Quanto a sua pontuação de crédito sobe para cada item negativo removido?

Não há nenhuma maneira de dizer ao certo o quanto a remoção de um item negativo irá afectar a sua pontuação de crédito. Isso porque cada sistema de modelagem de crédito pesa informações um pouco diferente. A Fair Isaac Corporation, que gere os algoritmos que determinam risco de crédito e pontuação de crédito, fornece algumas informações sobre como FICO pontuação são determinados. Seu histórico de pagamento e valores devidos tendem a ser os fatores mais importantes, mas o comprimento de histórico de crédito, um novo crédito e do tipo de crédito que também usam são considerados. Outros sistemas de pontuação de crédito - como o Score Vantage criado por TransUnion, Equifax e Experian - pesar a informação negativa de forma ligeiramente diferente. Na verdade, se o credor não relata a cada departamento de crédito, um bureau de crédito não pode mesmo ter um registro do item negativo em primeiro lugar.

O efeito de remover um item negativo irá variar dependendo de sua pontuação de crédito original. Os indivíduos com maior pontuação de crédito são mais sensíveis aos pontos negativos. Quando você tem um maior pontuação de crédito, você tem mais pontos a perder com um item negativo. Quando esse item negativo é removido, por sua pontuação aumenta a mesma quantidade de pontos que foi diminuída. Isso significa que se você tem um maior pontuação de crédito, você é mais provável ver um grande aumento quando você remover um item negativo. Por exemplo, a remoção de um item negativo terá mais de um efeito positivo se a sua pontuação de crédito é de 650 em comparação com se sua pontuação de crédito é 550.

A natureza do item negativo também determina o quão grande de um efeito que tem sobre a sua pontuação de crédito. Mais uma vez, agências de crédito não são específicas sobre os itens que eles consideram ser mais importante do que os outros. No entanto, as agências podem pesar débito médico de forma diferente do que a dívida não-médico ou considerar em que fase da coleta da dívida está em. Em contraste com a FICO, o Índice de Vantage não consideram coleções em contas que já foram pagos. Muitas vezes os consumidores pagam o saldo de uma conta em coleções, mas o item negativo permanece no relatório de crédito. Quando esse item é finalmente removido, sua pontuação pode mudar sob FICO, mas não sob a pontuação Vantage.

Não surpreendentemente, a maioria dos modelos de scoring de crédito pesam grandes dívidas mais do que os pequenos. Na maioria das situações, pagar por uma garantia de imposto $ 1.000 vai bater a sua pontuação mais do que pagar uma conta médica $ 50. Na verdade, pagando por uma dívida pequena e remoção do item negativo não pode mudar a sua pontuação em tudo. Isso porque algumas agências de crédito nem sequer considerar dívidas abaixo de um determinado limiar.