De acordo com myFICO, sua pontuação FICO varia de um mínimo de 300 e um máximo de 850. Quanto maior a pontuação, melhor. Se tiver insuficiente ou limitada, histórico de crédito, você precisará estabelecer novas linhas de comércio, a fim de aumentar sua pontuação. Infelizmente, os credores tradicionais podem hesitar em aprová-lo por um novo crédito. emprestadores do subprime pode aprová-lo para cartões de crédito sem garantia, mas a uma taxa de juros elevada. Não há outra alternativa, no entanto, que pode ajudá-lo a construir o crédito e aumentar sua pontuação de crédito.
Coisas que você precisa
- Relatório de crédito
- cartão de crédito imobiliário
Aplique para um cartão de crédito imobiliário. Um garantidos olhares de cartão de crédito e funciona como um cartão de crédito tradicional, e reporta aos três principais agências de crédito. A única diferença é que o cartão é garantido por um depósito em numerário efectuado ao banco emissor. O banco mantém este depósito em um certificado de depósito ou poupança conta. O seu limite de crédito é igual ao valor do depósito. A seção Recursos contém um link para uma lista de de cartões de crédito imobiliário.
Cobrar uma pequena quantia no cartão de cada mês uma vez que você for aprovado. Pagar o saldo fora de cada mês. De acordo com myFICO, o quão bem você pagar suas contas é responsável por 35 por cento de sua pontuação FICO. Em pagamentos do tempo ao longo de dois anos irá aumentar gradualmente a sua pontuação. FICO dá mais peso ao seu histórico de pagamento recente do histórico de pagamento passado.
Solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de um mês após fazer o primeiro pagamento em seu cartão de seguro. Sob o ato justo e transação de crédito precisas ou FACTA, os consumidores têm o direito de receber um relatório de crédito livre cada ano, de três departamentos: Experian, Equifax e TransUnion. Você pode encomendar os relatórios on-line em annualcreditreport.com, no site da agência, por telefone ou correio.
Verifica a "contas" seção do relatório para verificar se o banco emissor tem relatado a nova conta, o limite de crédito, saldo atual eo primeiro pagamento. A maioria dos emissores de fazer isso automaticamente, mas você ainda quer verificar novamente para garantir que os dados reportados são precisas, a fim de facilitar a reconstrução de seu crédito.
Registrar uma disputa, se a informação acccount não é correto. O Fair Credit Reporting Act ou FCRA dá-lhe o direito de disputar a informação incorreta ou incompleta em um relatório de crédito. Você pode registrar sua disputa on-line no site da agência, por telefone ou correio. A agência, então, tem até 30 dias para investigar e fazer correções.
Continuar a fazer pagamentos no tempo na conta. Alguns emissores de cartões de crédito imobiliário irá converter um cartão de seguro para um não seguro se você administrar bem a sua conta. Neste caso, o banco irá reembolsar o valor do depósito inicial, acrescido de juros, se for o caso.
Verifique sua pontuação de crédito periodicamente para acompanhar seu progresso. Você pode comprar a sua pontuação FICO em myfico.com. Tenha em mente que FACTA dá aos consumidores um relatório de crédito livre, mas não uma pontuação de crédito livre.
dicas & avisos
- Apenas solicitar um cartão de crédito imobiliário emitidas através de um grande banco. Evite emitentes de crédito que não são bem estabelecidas, a fim de evitar tornar-se vítima de uma farsa.
- Nunca aplicar para o crédito usando um computador público ou compartilhado. Você pode se tornar vítima de roubo de identidade se o fizer. utilizar apenas computadores que você confia são seguros.