Os bancos ou cooperativas de crédito pagam juros mais altos?

Certificados de contas de depósito geralmente têm taxas de juros fixas e pagar taxas de retorno mais elevadas do que os produtos de taxa variável, tais como contas do mercado monetário ou contas de poupança. CDs têm tempos de duração que pode variar de apenas alguns dias a vários anos. Enquanto CDs com uma variedade de vezes prazo estão disponíveis o tempo todo, as instituições financeiras geralmente têm um ou dois CDs com taxas promocionais que são muito mais elevados do que os preços em CDs regulares. Uma instituição pode ter uma taxa promocional num CD de seis meses, enquanto outro pode ter uma promoção de um CD de três anos. Decida quanto tempo você pode cometer o dinheiro para o CD e, em seguida, fazer compras para a melhor taxa. Enquanto as taxas de cooperativas de crédito são geralmente mais elevadas, você pode achar que um banco tem uma taxa promocional sobre o termo exato que você está procurando que bate as taxas de cooperativas de crédito.

As taxas de juros em CDs e contas de poupança são impactados pelo modelo de negócios da instituição financeira. As instituições financeiras que estão tentando expandir podem oferecer acima das taxas médias, a fim de atrair novos clientes. Quando os preços contas de depósito, estas instituições pesar a despesa de juros de curto prazo com o benefício a longo prazo de ter um maior número de clientes que podem mais tarde querem tomar empréstimos e cartões de crédito. Uma instituição com uma grande parte do mercado bancário local tem pouco espaço para expansão e poderia até mesmo perder dinheiro oferecendo taxas elevadas em contas de depósito. Portanto, os modelos de negócios têm um impacto sobre as taxas oferecidas pelos bancos e cooperativas de crédito.

As instituições financeiras podem emprestar dinheiro do governo federal ou de titulares de contas de depósito. Quando as taxas de juros são, instituições financeiras baixas com boas classificações de crédito pode emprestar dinheiro muito mais barato do governo. Consequentemente, as taxas de CD e do mercado monetário dessas instituições são baixas porque não faz sentido pagar taxas elevadas para pedir o dinheiro de consumidores, em vez de obter o dinheiro de forma barata da Reserva Federal. No entanto, as instituições financeiras com crédito ruim tem que pagar um prémio para emprestar dinheiro da Reserva Federal ou de outras instituições. Consequentemente, as instituições com problemas financeiros estão mais inclinados a pagar taxas de CD elevados. Portanto, as taxas elevadas podem expô-lo ao perigo se os seus saldos de conta ultrapassar o limite de seguro de depósito federal de US $ 250.000.

As cooperativas de crédito são membros de propriedade, o que significa que você como um membro votante pode ter uma palavra a dizer direta na gestão da cooperativa de crédito. Você não tem controle sobre as taxas de juros oferecidas pelos bancos. No entanto, você só pode participar de uma cooperativa de crédito se você cumprir os seus requisitos de adesão, e esses requisitos variam de um sindicato para a próxima. Qualquer um pode abrir uma conta em um banco. Ambos os bancos e cooperativas de crédito também oferecem taxas de juros colidido-up para clientes que fazem grandes depósitos e têm várias contas. Portanto, enquanto as cooperativas de crédito geralmente oferecem as melhores taxas, muito depende da instituição individual e seu relacionamento com ele.