Exemplos de um orçamento pessoal

O primeiro passo para a criação de um orçamento que você pode observar é identificar suas prioridades. Pergunte a si mesmo, "O que estou trabalhando para?" É necessário primeiro estabelecer seus objetivos financeiros, a fim de criar um orçamento de trabalho que você pode aderir. Muitas vezes, os consumidores não conseguem criar um orçamento realista, porque eles realmente não têm idéia de onde seu dinheiro vai realmente. É fácil para você dar conta das grandes obrigações, tais como aluguel ou hipoteca, pagamentos de carro e seguros. Mais frequentemente, no entanto, são as pequenas compras regulares que estão desaparecidos, que tendem a jogar os seus números do orçamento off.

O primeiro passo para obter uma alça sobre suas finanças deve ser sempre para fazer um inventário honesto de sua situação financeira atual. Acompanhe cada dólar que deixa seu bolso. Seus gastos pode ser acompanhado em uma planilha ou você pode apenas anotar em um pequeno bloco de notas cada vez que o dinheiro sai da sua mão. Separe seus gastos em tantas categorias como você precisa. Por exemplo, você pode ter suas despesas fixas, as suas contas, poupanças e seu dinheiro divertido. No final do mês, somar todas as suas despesas. Agora você tem uma idéia realista de onde seu dinheiro está indo realmente. Este exercício também irá ajudá-lo a identificar as áreas onde você pode ser capaz de escalar para trás. Seu próximo passo deve ser fazer um registro de sua renda total. Subtrair suas despesas de sua renda. Se você tem um número positivo, agora você tem um orçamento viável que pode cortar, se necessário. Se você tem um número negativo, é hora de fazer algum número grave crunching para identificar as áreas onde você pode cortar para trás.

Se você é como muitos consumidores, criando um orçamento tradicional é uma tarefa tediosa que você preferiria adiar o maior tempo possível. A equipe de mãe e filha de Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi propuseram uma alternativa para o orçamento tradicional que é chamado de "50-30-20" orçamento. Com um orçamento 50-30-20, você começa com sua renda para levar para casa. O objetivo é limitar as suas necessidades a 50 por cento de sua renda líquida. Necessities iria incluir o seu alojamento, alimentação, transporte, serviços públicos, creches, etc. O próximo 30 por cento é atribuído a seus desejos. Quer que incluem férias, entretenimento, comer fora, e outras despesas que você não tem a incorrer em cada mês. Os 20 por cento final vai para a construção de sua poupança de emergência, preparando-se para a aposentadoria e pagar as dívidas. finanças pessoais autor Liz Pulliam Weston recomenda que você faça pagar as dívidas do consumidor uma prioridade de curto prazo que pode, então, liberar mais dinheiro para colocar em direção a poupança.

MSN autor Dinheiro Richard Jenkins recomenda o uso que ele chama de "60 por cento da solução." A solução de 60 por cento pretende fazer poupar dinheiro mais fácil ao longo tanto a curto como a longo prazo. A abordagem da solução de 60 por cento propõe manter seus gastos para necessidades a 60 por cento ou menos de sua renda bruta. Isso inclui a hipoteca ou aluguel, serviços públicos, seguros, contas domésticas e impostos. A 40 por cento restantes é então dividido em quatro categorias de 10 por cento. A primeira prioridade é de 10 por cento de poupança reforma. A segunda categoria é a poupança de longo prazo. A próxima categoria é a poupança de curto prazo para financiar as despesas irregulares, tais como férias e reparos do carro. A última de 10 por cento é atribuído a diversão dinheiro para ser gasto de qualquer maneira que você gostaria.