O programa de reembolso com base no rendimento (IBR), que entrou em vigor 01 de julho de 2009 é destinado a estudantes com dificuldades financeiras. A alternativa ao IRB é conhecido como o reembolso de renda contingente (ICR). Estes dois tipos de empréstimos educacionais compartilham certas características. Ambos IRB e ICR são destinadas principalmente a fornecer os mutuários com pagamentos mensais acessíveis, mas eles também têm diferenças significativas nos planos de reembolso.
FFEL e programas de empréstimo diretos
Você pode obter um empréstimo IBR tanto sob a Família Empréstimo Federal de Educação (FFEL) e os programas empréstimo direto. ICR só está disponível através do programa de empréstimo direto. Enquanto os fundos FFEL vêm de bancos e outras instituições financeiras, dinheiro no programa de empréstimo direto vem do Departamento de Educação dos EUA. Para se qualificar para um empréstimo IBR, você deve ter um "dificuldades financeiras parcial." A dificuldade financeira parcial "existe quando o montante anual, devido em todas elegíveis de um mutuário (IBR) empréstimos, calculado de acordo com um plano de reembolso padrão de 10 anos, superior a 15 por cento da renda discricionária", de acordo com a organização do serviço jurídico justiça igual Works . empréstimos ICR não tem uma exigência comparável.
Linha Anual da Pobreza Federal
O valor que você pedir sob IBR não desempenha um papel na determinação do seu montante de reembolso. Em vez disso, o seu rendimento em relação ao seu tamanho da família é usado para calcular os pagamentos mensais. O que você paga sob ICR é determinada por sua dívida de empréstimo direto total Além de renda e tamanho da família. A este respeito, o plano de reembolso ao abrigo do ICR é geralmente mais elevado em comparação com os programas de IBR. IBR tampas de pagamentos em 15 por cento de sua renda discricionária mensal ", onde a renda discricionária é a diferença entre a renda bruta ajustada (AGI) e 150 por cento da linha de pobreza federal que corresponde ao seu tamanho da família e do estado em que reside." O limite mensal para o ICR é de 20 por cento da diferença entre o seu rendimento anual bruto e 100 por cento do limiar de pobreza federal anual.
Os pagamentos de juros
Seus pagamentos mensais no âmbito dos dois programas podem não cobrir o montante total de juros em seu empréstimo a cada mês. A vantagem com um IBR é que o governo paga restantes juros vencidos não pagos sobre o seu empréstimo para um máximo de até três anos consecutivos a partir do momento que você começar a reembolsar o empréstimo. Com empréstimos ICR, você tem que pagar todos os juros sobre os seus empréstimos. A Lei de saúde e educação Reconciliação de 2010 vai reduzir os pagamentos mensais IBR de 15 por cento do rendimento discricionário para 10 por cento, e que o empréstimo será perdoado após 20 anos em vez de 25. As alterações entrarão em vigor após 1 de Julho de 2014.
O que é a capitalização empréstimo?