Alguns 401k planos oferecem opções de empréstimo que permitem que os trabalhadores a pedir emprestado contra os fundos em sua conta de aposentadoria. A lei permite-lhe emprestar até 50 por cento do valor de 401k ou US $ 50.000, o que for menor, de acordo com a Consumer Credit Counseling Services. Ao contrário primeiros 401k retiradas, 401k tomadores de empréstimo não enfrentar sanções fiscais. No entanto, antes de tomar emprestado de um plano de 401k, você precisa saber se o seu administrador do plano oferece este programa. Você também vai precisar para se familiarizar com as regras de financiamento e restrições.
Pergunte se o administrador do plano oferece 401k empréstimos do plano. A maioria dos administradores oferecer este empréstimo opção-empresas não são obrigadas a oferecê-lo, no entanto. Se a empresa oferece este programa de empréstimo, solicitar um pedido de empréstimo. Preencher o requerimento e devolvê-lo ao administrador do plano.
Escolha um termo de empréstimo. Os mutuários têm até cinco anos para pagar um empréstimo de 401k. Um termo mais curto terá maiores pagamentos mensais. No entanto, ele irá minimizar o total de juros pagos sobre o empréstimo. Escolha o prazo do empréstimo mais curto que você pode pagar.
Pergunte sobre a taxa de juros sobre o empréstimo. Normalmente, planos de 401k oferecem taxas de juro baixas, porque o empréstimo é garantido por um ativo. As taxas de juros muitas vezes são estabelecidos a taxa básica de juros (publicado no The Wall Street Journal) mais 1 por cento.
Configurar uma dedução de folha de pagamento. A maioria dos credores exigem uma dedução de folha de pagamento para 401k pagamentos de empréstimos. Isso vai exigir prestação de informações de conta bancária para o credor para fazer os levantamentos. As retiradas são normalmente feitas a cada período de pagamento. Por exemplo, se o pagamento mensal é de R $ 500 e você é pago duas vezes por mês, US $ 250 serão retiradas de cada período de pagamento.
dicas & avisos
- Quando você faz uma retirada rápida de um plano de 401k, você é responsável por impostos, mais uma penalidade de 10 por cento. No entanto, empréstimo de um plano de 401k não tem esta pena. Enquanto o empréstimo é reembolsado no tempo, nenhuma penalidade é necessária. Se o empréstimo não é reembolsado no tempo, no entanto, você estará sujeito a penalidades.
- Se você pedir emprestado para a compra de uma casa, você tem mais de cinco anos para pagar o empréstimo, de acordo com a Consumer Credit Counseling Services. administradores de planos permitem 10 a 30 anos para pagar esses empréstimos, embora o termo real varia de acordo com o plano.
- Não se esqueça de pesar os contras de tomar um empréstimo contra 401k poupança. Por exemplo, se você emprestar R $ 50.000 você está perdendo para fora em retornos de investimento sobre os US $ 50.000 ao longo do prazo do empréstimo. Isso pode reduzir significativamente suas economias da aposentadoria.
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