A decisão de arquivar a bancarrota não é um a tomar de ânimo leve, e se você é casado, você deve considerar as consequências ainda mais cuidado. Um casal não tem de falência juntos- um dos cônjuges pode arquivar a bancarrota sem o outro cônjuge. Se você apresentar um caso de falência individual e sua esposa fica de fora da falência, os efeitos ainda vai alcançá-la em algum nível.
contagens de crédito
Sua falência não deve afetar o crédito de sua esposa. Falência permanecerá em seu relatório de crédito por 10 anos- se você declarar falência e seu cônjuge não tem que, você ainda tem o benefício de um bom crédito de seu cônjuge. No entanto, se você tiver quaisquer dívidas conjuntas, ela será responsável por qualquer parte que você não pagar através de sua falência
Dívida não garantida conjunta
Se você e sua esposa são titulares de contas conjuntas em todos os cartões de crédito, empréstimos pessoais ou qualquer outro tipo de dívidas sem garantia, ela ainda será legalmente responsável por todo o equilíbrio. A descarga de falência é pessoal. Falência não acabar com debts- inseguro em vez disso, ele apaga a sua responsabilidade pessoal. A dívida ainda existe, e qualquer um que co-assinado ou co-aplicado para a dívida ainda será obrigado a pagá-lo. Os credores não podem cobrar a dívida durante a falência, mas uma vez que a falência é longo, todos os credores a quem você deve dívidas conjuntas podem começar a cobrar de seu cônjuge.
Secured dívidas conjuntas
A dívida é garantida se você prometeu garantia em troca de um empréstimo eo credor arquivado documentos apropriados. Hipotecas e empréstimos de carro são as dívidas garantidas mais comuns. Se você optar em um empréstimo garantido, como uma hipoteca, o credor pode tomar a garantia, como a casa. O credor irá vender o imóvel em leilão, e você terá que pagar o saldo deficiência. O saldo deficiência é a diferença entre o que você devidos sobre a propriedade quando o credor vendeu e o montante que o credor recebido na venda. Falência descarrega a sua obrigação de reembolsar um equilíbrio deficiência.
Se você quiser manter a propriedade segura em uma bancarrota, você deve reembolsar o empréstimo. Se você quer se entregar a propriedade e quitação do saldo deficiência, você pode dar o imóvel de volta. No entanto, se sua esposa co-assinado ou co-aplicado para o empréstimo, ela será responsável por qualquer saldo deficiência de sobra após a sua falência.
Capítulo 13 e do rendimento disponível
Se você abrir um processo do Capítulo 13, o efeito sobre o seu cônjuge é considerável. Uma bancarrota do Capítulo 13 é um arranjo de reembolso. Durante um período de três a cinco anos, você deve pagar um administrador a cada mês e o mandatário paga seus credores.
As questões discutidas acima de tudo, entram em jogo em um capítulo 13, embora a proteção de falência dura anos, em vez dos meses que dura em um Capítulo 7. Além de emissões de dívida conjunta, no entanto, uma diminuição do rendimento disponível vai afetar o seu cônjuge. Em um caso Capítulo 13, você deve se comprometer todo o seu rendimento disponível para o plano do Capítulo 13. Você deve apresentar um orçamento com a corte mostrando sua renda e seus gastos. Todo o dinheiro que sobra após os gastos necessários devem ir para o Capítulo 13 trustee. despesas necessárias incluem coisas como comida, habitação, serviços públicos, impostos, Pet Care, de cuidados pessoais, gás, pagamentos de carro, de apoio à criança e pensão alimentícia. Essas despesas não incluem viagens de salão de beleza, aulas de escola particular ou atividades extracurriculares. Se o seu cônjuge tornou-se acostumado a um certo estilo de vida e você abrir um processo Capítulo 13, ela pode encontrar-se restringido por seu pagamento plano do Capítulo 13, que o tribunal irá basear seu orçamento novo, apertado.
