Pode levar muito pouco esforço para encerrar em dívida, mas pode levar meses ou mesmo anos para cavar seu caminho de volta para fora. Se seus débitos tornar-se demasiado esmagadora, pedido de falência pode ser sua única opção. Os consumidores podem arquivar para a proteção do Capítulo 7 ou Capítulo 13 falência, dependendo da sua situação. Antes de arquivo, é importante considerar as diferenças entre os dois para determinar qual capítulo é ideal para você.
Função
Capítulo 7 e Capítulo 13 função muito diferente. Em uma bancarrota do capítulo 7, os devedores pedir ao tribunal para eliminar a sua responsabilidade por certas dívidas em troca de entregar parte ou a totalidade de sua propriedade. Capítulo 7 falência normalmente é adequado para os devedores que têm poucos recursos e não têm renda suficiente para pagar suas dívidas. Em uma bancarrota do capítulo 13, você manter seus ativos, mas você deve concordar em pagar parte ou a totalidade do que lhe devo ao longo de um período de três a cinco anos. A apresentação de um ou outro capítulo aplica automaticamente uma estadia contra seus credores que os impede de perseguir ações de cobrança contra você.
determinar a elegibilidade
As diretrizes de elegibilidade variam de acordo com o Capítulo 7 e Capítulo 13. Para se qualificar para o capítulo 7, você deve passar com sucesso o teste de meios. O teste de meios mede a sua renda mediana para os seis meses anteriores contra estaduais níveis de renda média por tamanho do agregado familiar. Se o seu rendimento médio é igual ou inferior ao limite de renda mediana para o tamanho da família, você passa automaticamente o teste de meios e são elegíveis para o capítulo 7. Para se qualificar para o capítulo 13, você deve ter uma fonte regular de renda que é maior do que suas despesas mensais. A partir de 2011, você pode incluir mais de US $ 360.475 em dívida não garantida e US $ 1.081.400 em dívida garantida em um caso Capítulo 13.
Dívidas descartáveis
Certos tipos de dívidas são descartáveis em qualquer tipo de falência. Estes incluem créditos quirografários, como cartões de crédito, contas médicas ou empréstimos pessoais. Determinadas dívidas garantidas, tais como hipotecas ou veículo empréstimos, home equity empréstimos ou payday empréstimos, também podem ser incluídos em um caso Capítulo 7 ou Capítulo 13. Devedores que arquivo Capítulo 13 pode também incluir certas dívidas nondischargeable em seu plano de reembolso. Estes incluem os impostos, pensão alimentícia ou pensão alimentícia. Estes tipos de dívidas devem ser reembolsados em primeiro lugar. Geralmente, a falência não pode ser utilizado para descarregar empréstimos estudantis menos que possa provar uma dificuldade financeira grave e de longa duração que o torna incapaz de pagar.
Descarga
Para receber uma descarga em um caso Capítulo 7 ou Capítulo 13, você deve completar um curso de gestão financeira no prazo de 45 dias do depósito e participar de uma reunião de credores. Esta reunião é uma sessão informativa utilizada para verificar as informações contidas em sua petição original. Capítulo 7 casos são tipicamente descarregados dentro de dois a seis meses após o depósito. Capítulo 13 devedores também devem concluir o seu plano de reembolso integral, a fim de receber uma descarga. Um capítulo 7 falência normalmente permanece em seu relatório de crédito por até 10 anos após a alta. Um caso Capítulo 13 pode permanecer por até sete anos.
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