Mais de 1,1 milhões de americanos entrou com pedido de falência do capítulo 7 no ano civil encerrado em dezembro de 2010, de acordo com o Departamento Administrativo dos Tribunais dos Estados Unidos. É seguro dizer que alguns se casaram depois. Se você se casar novamente após as descargas judiciais ou finaliza sua falência, ele deve ter pouco, ou nenhum, impacto sobre seu cônjuge, se você tomar precauções. No entanto, se casar novamente durante o processo poderia potencialmente causar complicações.
Capítulo 7 Processo
Para se qualificar para uma bancarrota do capítulo 7, você deve provar ao tribunal que sua renda é insuficiente para pagar seus credores nada. Se o tribunal de falências aceita isso e você se qualificar, o administrador da falência liquida ou vender sua propriedade nonexempt e distribui os processos aos seus credores. Em seguida, um juiz irá descarregar a sua falência e isso apaga seus débitos. O que qualifica como propriedade isentos varia um pouco de estado para estado, porque a lei federal de falências permite que cada estado para definir seus próprios critérios.
Vantagens da Apresentação de Primeira
Se você se casar novamente após a sua quitação Capítulo 7, você entrar em seu casamento sem dívidas que afetam o seu cônjuge porque uma parte significativa do que você ganha iria para os pagar. Se você casar novamente antes de arquivo, no entanto, o seu casamento poderia afetar sua capacidade de se qualificar para um Capítulo 7. O tribunal de falências poderia limitá-lo a um plano de reembolso Capítulo 13, porque a contribuição do seu novo cônjuge para as finanças conjugais, teoricamente libertar alguns dos seus rendimentos que você poderia usar para pagar suas dívidas.
desvantagens
Mesmo que uma falência Capítulo 7 elimina suas dívidas para que você possa se casar novamente com uma ardósia limpa, a falência aparece no seu relatório de crédito. Isso afeta todas as aplicações de crédito conjuntas que você e seu novo cônjuge pode fazer para os próximos 10 anos, embora o passar do tempo, o impacto é cada vez menos. Enquanto cônjuges sempre têm relatórios de crédito separadas, se você fizer compras de crédito conjunta, a sua falência pode resultar em taxas de juros mais elevadas ou um empréstimo sub-prime. O empréstimo sub-prime iria aparecer no relatório de crédito do seu cônjuge e poderia potencialmente reduzir sua pontuação de crédito um pouco. No entanto, se você manter o empréstimo atual, o impacto pode ser insignificante.
Precaução
Se você está considerando um novo casamento depois que você entrou com pedido de falência do capítulo 7, esperar para amarrar o nó até que o tribunal descarrega seus débitos e finaliza o processo. Se você se casar imediatamente depois de arquivo, ao passo que a sua falência ainda está em andamento, seus credores eo administrador pode suspeitar de uma falta de boa fé de sua parte e destituir a sua petição. Você pediu o Capítulo 7, porque você não poderia pagar suas dívidas, mas agora o rendimento do seu cônjuge está disponível para você também. Um juiz de falências poderia forçá-lo a converter para um capítulo 13 com base em renda extra de seu novo cônjuge em sua casa. Uma vez que a corte finaliza sua falência, no entanto, isso não pode acontecer.
dicas
Você não pode cumprir certas dívidas que você incorridos antes de seu novo casamento, como apoio à criança e pensão alimentícia de seu casamento anterior. Essas coisas ainda afetam seu novo cônjuge porque você vai ter de continuar a pagar-los de renda conjugal.
Uma vez que o tribunal descarrega seus débitos através de uma bancarrota do capítulo 7, para tentar evitar quaisquer empréstimos conjuntos com sua nova esposa, a menos que seja absolutamente necessário. Coloque quaisquer pequenas compras tanto no nome do novo cônjuge ou o seu próprio. Se você deseja aplicar para uma hipoteca, colocar o nome do novo cônjuge em primeiro lugar e seu como o credor secundário para minimizar o efeito de sua falência na taxa de juros.
