Existem fatores financeiros importantes e metas que uma pessoa procura atingir durante sua vida. Estes mudam de acordo com a sua fase de ciclo de vida. A primeira fase, a acumulação de ativos, é quando ele vai comprar uma casa, pagar empréstimos escolares e construir contas de aposentadoria. A segunda fase, conservação e proteção, é durante a aposentadoria. Isto é, quando ele vai se aposentar e começar a usar alguns de seus ativos acumulados. É também quando ele vai começar a tomar Segurança Social e Medicare usando. A última fase, distribuição e gifting, ele vai começar a oferecer bens que não acredita que ele vai usar.
Criar um cronograma
Desenhar uma linha do tempo que ainda não é discriminado. No lado esquerdo, escreva sua idade atual. No lado direito, escreva a idade que você pretende se aposentar. Esta parte da linha do tempo corresponde à primeira fase do ciclo de vida. Em seguida, desenhe uma segunda linha de tempo para corresponder às segunda e terceira fases. No lado esquerdo é a idade da reforma. No lado direito escrever uma idade em meados da década de 90.
Determinar datas-chave aplicáveis a grandes metas financeiras. Estes incluem pagar a dívida de cartão de crédito, pagar empréstimos escolares, comprando ou pagando uma casa, o envio de uma criança para a faculdade e tomar Segurança Social e Medicare. Adicioná-los para a linha do tempo por ano. Uma criança é geralmente enviada para a faculdade aos 18 anos Sua declaração da Segurança Social especifica quando você é elegível para começar a tomar Segurança Social. Medicare começa aos 65 anos.
Nota valores em dólares ao lado das grandes metas financeiras com base em valores reais ou estimativas. Por exemplo, estimar o envio de seu filho para a faculdade vai custar US $ 40.000. A declaração da Segurança Social também irá listar a quantidade de dólar que você pode esperar para receber em sua data de elegibilidade. Todos os débitos existentes precisam de uma figura monetária para saber quais são seus objetivos.
Adicionar metas financeiras menores. Estes incluem a compra de um automóvel novo. Geralmente, as pessoas fazem isso a cada cinco a 10 anos. Ele também inclui a tomada de uma grande férias em excesso de US $ 5.000 ou US $ 10.000, casamentos e presentes monetários para as crianças para ocasiões como formatura.
Nota qualquer outra informação financeira relevante na linha do tempo. Estes podem incluir, quando um seguro de vida atinge o seu valor integral ou um grupo de obrigações totalmente amadurece. Se você antecipa que um pai vai precisar de assistência financeira, fazendo uma nota é uma boa idéia. Incluindo qualquer coisa que afeta os objetivos financeiros é uma boa idéia.
dicas & avisos
- Não se preocupe em ser muito exata. O objetivo da linha do tempo é para ajudar a dar uma boa idéia do que você deve poupar e investir. Criar um cronograma de investimento separado a partir do cronograma financeiro.
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