planejadores financeiros trabalham com indivíduos para identificar as necessidades financeiras, riscos e objetivos. Este processo pode incluir a identificação e gerenciamento de questões fiscais pertinentes, estruturando investimentos de longo prazo ou gestão de fluxo de caixa de um indivíduo e despesas. planejadores financeiros normalmente têm pelo menos um grau de bacharel, e muitos também têm graus avançados adicionais. Geralmente um planejador financeiro irá gerenciar muitos clientes simultaneamente, reunião com cada cliente, periodicamente, por exemplo, uma vez por ano.
As decisões de investimento
Muitos indivíduos que se encontram com os recursos financeiros que excedem as suas despesas típicas irá procurar maneiras de investir o seu excesso de renda ou riqueza para aumentar o valor futuro desses ativos. Ajudar a gerenciar as decisões de investimento é uma parte importante do trabalho de um planejador financeiro. Estes planejadores podem ajudar a determinar o nível de risco que um investidor deve tolerar, o tamanho dos retornos esperados, ea mistura de ações, títulos e outros ativos que devem compor a carteira do investidor.
Gerenciamento de riscos
Além de decisões de investimento, planejadores financeiros também pode ajudar os clientes a gerenciar seu risco financeiro. Por exemplo, um agricultor pode ter todos os seus ativos imobilizados em sua operação de agricultura com todos dependente do preço das commodities agrícolas e outros fatores extrínsecos, como o tempo o seu rendimento. Um planejador financeiro pode ajudar o agricultor investir algum de sua riqueza em setores não-agrícolas ou veículos de investimento para ajudar a diversificar o risco do agricultor para que uma recessão em uma única indústria não pode ter um efeito indevido sobre a saúde financeira do agricultor.
Planeamento de aposentadoria
Como indivíduos próximos da idade da reforma escolhido, ou até mesmo bem antes da aposentadoria, eles podem recorrer a um planejador financeiro para ajudar a gerir esta transição. planejadores financeiros podem ajudar os futuros aposentados determinar o que suas despesas será, que tipo de fluxo de caixa que vai precisar para manter um padrão particular de viver e qual inesperada desafios financeiros que podem encontrar após a aposentadoria.
Planejamento Imobiliário
planejamento imobiliário é outra área dentro do reino de um planejador financeiro. O planeamento de propriedade é mais do que simplesmente determinar quais ativos irão para o qual os beneficiários. Cuidados devem ser tomados para contabilizar despesas de funeral, as consequências fiscais de legados e dívidas pendentes deixadas pelo falecido. Ter um plano de propriedade de som pode evitar uma grande quantidade de estresse em uma situação já estressante e pode evitar a família disputas sobre questões de herança.
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Taxas planejador financeiro típicos