A Federal Deposit Insurance Corp. obriga os bancos a implementar uma política de verificação de identidade, que aborda formas aceitáveis de identificação quando descontar cheques. As cooperativas de crédito têm requisitos de identificação semelhantes reguladas por seus conselhos de administração. No entanto, não há requisitos de identificação padrão. Uma vez que cada banco pode criar a sua própria política, os requisitos variam. É difícil para trocar um cheque sem identificação, mas não é impossível. Os requisitos de identificação são geralmente os mesmos se você está descontar um cheque pessoal ou cheque de folha de pagamento.
Documentos de identificação aceitáveis
formulários emitidos pelo governo de ID são frequentemente aceites. A forma mais comum de ID é uma carteira de motorista. Se você não tem uma carteira de motorista, um cartão de identificação emitido pelo estado é normalmente aceitável. IDs militares e passaportes também são comumente aceitos. As políticas dos bancos individuais variam e alguns podem não aceitar todas as formas de identificação emitida pelo governo. Por exemplo, alguns bancos não podem aceitar IDs out-of-state ou licenças estrangeiras. Bancos exigem muitas vezes não clientes para fornecer duas formas de identificação. A forma secundária de ID pode incluir um cartão de crédito ou conta de luz.
Depositar e levantar
Se você não tem uma forma aceitável de ID, você pode depositar o cheque em sua conta. A verificação terá que limpar antes que você pode acessar todos os fundos, que pode demorar cerca de três a cinco dias úteis. Alguns bancos, como o TD Bank, fazer os primeiros US $ 100 imediatamente disponíveis para se retirar. Se você está depositando um cheque, os fundos são muitas vezes disponível no dia útil seguinte. Uma vez que os fundos estão disponíveis, você pode retirar o montante. Você geralmente não precisa de identificação para retirar fundos. Bancos, muitas vezes, verifique se a sua assinatura no cheque corresponde à assinatura em arquivo ao fazer uma retirada.
ATM desconto de cheques
Os bancos permitem que você depositar dinheiro usando os caixas automáticos, mas alguns bancos permitem que os clientes descontá-los também. Os clientes do Regions Bank que têm uma conta corrente ou cartão de débito pré-pago pode inserir seus cheques no caixa eletrônico para ser descontado. Até $ 3.000 do cheque pode ser recebido instantaneamente, mas qualquer valor restante deverá ser depositado na conta corrente ou conta pré-paga. Você não precisará apresentar ID, mas você vai precisar de seu cartão de débito.
Assinando o cheque
Você pode assinar sobre a sua seleção para um amigo ou membro da família em dinheiro. Você vai endossar o cheque por inscrever o seu nome e escrita "Pagar para a ordem de" seguido do nome completo do seu amigo ou membro da família. Eles vão endossar o cheque por baixo. A pessoa a quem você assinar o cheque terá de fornecer ID que corresponda ao nome que você escrever no cheque, mas você não terá que mostrar o seu. Cabe ao banco decidir se descontar o cheque ou depositar os fundos e esperar que a seleção para limpar.
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