Os melhores contas de poupança para os recém-nascidos

Considere-se uma poupança tradicional conta, quer no banco local ou on-line projetado especificamente para bebês e crianças. Estas contas podem exigir um montante mínimo de investimento, mas não vai custar-lhe o sono, considerando o baixo risco associado às contas de poupança garantidos pelo governo. E embora possa haver taxas ligadas a retiradas excessivas, os bancos podem levantar taxas de serviços regulares como um incentivo. Não há muito você pode fazer sobre os juros básicos, mas você ainda vai querer comprar ao redor para a taxa mais elevada disponível.

Os novos pais são muitas vezes precisando de dinheiro, então você pode querer abrir uma conta poupança em uma cooperativa de crédito, que renuncia taxas e cujos mínimos conta tendem a ser o mais baixo ao redor. Um risco é que você pode ser tentado a retirar fundos mais do que você de outra forma, porque você não vai enfrentar taxas de retirada excessivos. Para desencorajar isso, você pode ser dada a opção de ajustar os termos de exigir passos adicionais antes de retiradas são feitas. Outra opção é colocar o seu dinheiro em certificados de depósitos, onde ele terá que sentar-se para um período específico de tempo, a menos que você quer pagar uma multa pesada retirada antecipada.

Se você tem altas aspirações educacionais para o seu filho, considere um veículo de poupança de investimento, como um plano de poupança 529 faculdade, que pode ser iniciado em nome dos bebês. Um dos principais benefícios é que os ganhos plano não será tributado - contanto que os fundos são, eventualmente, voltada para recursos educacionais. Caso contrário, o Tio Sam vai anexar um imposto de 10% sobre as retiradas. Fundos podem crescer a uma taxa de 3% a 4%, de acordo com um artigo de 2012 no site da Fox Business. Na maioria dos estados, você terá uma dedução em seus impostos estaduais também.

A conta de custódia é outra maneira de começar a poupar para seu recém-nascido. Isso pode ser feito com um corretor ou consultor financeiro. Ele cai sob as transferências uniformes para Menores Act, ou UTMA, e presentes uniformes para Menores Act, ou UGMA. Você terá controle sobre a forma como os fundos são investidos, e você não está limitado ao investir em educação. Mas você deve abrir mão do controle do saldo da conta para o seu filho quando ela não é mais considerada um menor com 18 anos ou 21, que é determinada pelo estado em que reside.