Como criar uma carteira de investimentos

Horizonte temporal

• Tal como o seu horizonte temporal de investimento aumenta, a sua capacidade para assumir o risco aumenta. Isso ocorre porque, no universo de investimento, que são compensados ​​por sua disposição para investir por períodos de tempo mais longos. Longo prazo geralmente se refere a investimentos em ações comuns. Você pode investir em ações ordinárias, quer por compras diretas de ações, por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa. ETFs oferecem uma ótima opção, porque eles minimizar os custos de transacção e gestão, proporcionando maior liquidez do que os fundos mútuos. horizontes de tempo mais curtos estão associados a títulos de curto prazo, que também estão disponíveis através dos mesmos veículos de investimento. Mais uma vez, os ETFs proporcionar a maior flexibilidade.

Tolerância a risco

• Os investidores seguem uma hierarquia básica de risco, que consiste em caixa e equivalentes, renda fixa, títulos preferenciais e ordinárias. A mistura padrão de alocação de ativos recomendado para investidores de longo prazo é o estoque cerca de 65 por cento, 20 ligações por cento, 10 por cento de ações globais e 5 por cento em dinheiro. Se a sua tolerância ao risco é menor, você pode aumentar a alocação de títulos. Além disso, dentro da classe de ativos de títulos, você pode investir em títulos com vencimentos mais baixos. Há muitos ETFs de títulos disponíveis que permitem altos níveis de personalização em relação ao seu nível desejado de risco.

Liquidez

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  A liquidez refere-se à quantidade de tempo necessário para o resgate e entrega de fundos de um título para ser concluída e ocorrem. Caixa e equivalentes - incluindo fundos do mercado monetário - são os investimentos mais líquidos disponíveis. stocks de capital aberto e títulos também são altamente líquidos. investimentos imobiliários diretos são geralmente ilíquidos, mas existem inúmeros fundos de investimento imobiliário e ETFs que lhe permitem investir em imóveis, mantendo liquidez. No entanto, porque o comércio ETFs publicamente como ações, as suas características de risco-retorno tendem a imitar os de ações ordinárias a longo prazo.

outras considerações

• Outras considerações podem incluir restrições fiscais, fatores legais ou regulamentares, e do calendário de pagamentos. Por exemplo, os investidores ricos estão sujeitos a impostos de renda mais alta e, portanto, muitas vezes alocar porções maiores de suas carteiras de investimento para títulos municipais, que são isentas de impostos. Além disso, quando você se aproxima da aposentadoria, suas despesas tornam-se mais fixo, eo montante atribuído à parcela de títulos de sua carteira deve aumentar. investimentos em obrigações diretas produzir rendimentos de juros consistente, o que pode ser usado para cobrir os custos fixos como aluguel.

Diversificação

• A diversificação deve ser um dos temas-chave subjacentes que você sempre manter em mente quando se considera um investimento potencial. Dentro de classe de ativos, investimentos específicos tendem a realizar de acordo com a classe de ativos em geral, especialmente a longo prazo. Portanto, como um investidor de longo prazo você deve gastar menos tempo considerando os investimentos em títulos específicos e muito mais classe de activos tempo considerando. Considere os benefícios da diversificação por classe de activos. Por exemplo, as commodities oferecem fortes benefícios de diversificação para muitas classes de ativos. Dentro de classe de ativos, você pode diversificar pela indústria e outros fatores de risco.