Como converter um 401k a um ira de roth

instruções

1. Determinar se você é elegível para converter um 401k a um IRA de Roth. O IRS só permite que os contribuintes que cumpram determinados requisitos de renda fazê-lo. renda bruta ajustada modificada de um contribuinte deve ser de US $ 100.000 ou menos. O seu MAGI é a figura em seu retorno de imposto que é realmente sujeito a imposto. É o que sobra após todas as deduções e créditos são subtraídos da sua renda bruta. Se o seu MAGI é mais do que US $ 100.000, você não pode executar a rolagem durante esse ano fiscal. É possível realizar a conversão em um ano fiscal mais tarde, se o seu MAGI cai abaixo de US $ 100.000. Para os anos fiscais a partir de 2010, a US $ 100.000 modificado limite AGI para conversões e sobreposições para Roth IRAs é eliminada e os contribuintes casados ​​que arquivam um retorno separado podem agora converter e rolar sobre equivale a uma Roth IRA. Para quaisquer conversões ou sobreposições em 2010, os montantes que são necessários para ser incluído no rendimento são incluídos em receitas em quantidades iguais em 2011 e 2012. Se escolherem o contrário, você pode optar por incluir a totalidade do montante da renda em 2010.

2. Realizar a conversão IRA 401k-to-Roth em momento oportuno. A maioria dos contribuintes fazê-lo quando parar de trabalhar para o empregador que está hospedando o seu plano de 401k. Isso faz sentido se você quiser ter mais controle sobre seus investimentos de aposentadoria. No entanto, a maioria dos planos de 401k permitir que você mantenha o seu dinheiro neles indefinidamente. Os investidores sempre tem a opção de rolar seus 401k a um IRA a qualquer hora depois de deixar um local de trabalho. Não há limite de tempo. Isso faz sentido se o contribuinte está esperando por um ano fiscal, quando ela é elegível para um capotamento IRA Roth. A única vez que não faz sentido para converter 401k dinheiro para uma Roth IRA é se você ainda estão a participar no plano de 401k.

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   Configurar uma conta de Roth IRA. Se você já tem um Roth IRA, você pode usar isso. Se você não fizer isso, você deve estabelecer um. A maioria das grandes instituições financeiras patrocinar contas Roth IRA - incluindo bancos, corretoras e empresas de fundo mútuo. A maioria dos investidores escolher as empresas de fundos mútuos como Fidelity, Vanguard ou T. Rowe Price, porque eles têm "sem carga" fundos com taxas baixas e oferecer uma ampla gama de opções de investimento. Diga a instituição financeira que você deseja converter um 401k a um IRA de Roth. Ele irá enviar-lhe papéis para preencher e assinar.

4. Entre em contato com o titular do seu 401k e diga que você quer "rolar" sua conta para um Roth IRA. A maioria vai fazer você ler um documento, em seguida, preencher documentos de autorização. Assinar os papéis e enviá-los de volta. Certifique-se de indicar claramente onde deseja que a 401k dinheiro enviado e que você quer um "rolar" e não uma redenção.

5. Pedir ao titular do seu 401k para enviar o dinheiro diretamente na conta Roth IRA. Isso é chamado de uma opção de rollover direta e irá salvá-lo de ter que pagar quaisquer impostos sobre o montante a ser rolado. plano qualificado do seu empregador deve dar-lhe a opção de ter qualquer parte de uma distribuição rollover elegível paga diretamente a uma Roth IRA. Geralmente, nenhum imposto é retido a partir de qualquer parte da distribuição designada que é pago diretamente para o administrador do Roth IRA. No entanto, muitas instituições financeiras irá enviar-lhe um cheque diretamente. Certifique-se esta verificação é feita para a conta de Roth IRA e não você. Se ele é feito para você, ele será considerado um reembolso e você será forçado a pagar impostos sobre o dinheiro mais uma penalidade de 10 por cento. Se a verificação é feita para a conta de Roth IRA, tudo que você tem a fazer é encaminhá-lo à instituição financeira que detém o seu Roth IRA. Sua conversão 401k-to-Roth IRA está completa.