Se você precisa de acesso a 401k ativos, mas ainda estão trabalhando para o seu empregador, há duas maneiras de obter 401k ativos liberados: distribuição ou empréstimo. Se você ainda não são 59 1/2 anos de idade, as distribuições são os primeiros distribuições. O resultado do exercício inclui distribuições de início, que o IRS penaliza 10 por cento para o início da retirada. Empréstimos não se qualificam como distribuições, por isso você deve pagá-los de volta para a 401k sob regulamentos do IRS para evitar uma distribuição.
Coisas que você precisa
- declaração plano de 401k
Distribuição
Chamar o administrador do plano de 401k para o número localizado no seu comunicado.
Solicitar um formulário de distribuição.
Preencha o formulário de distribuição de parte ou de todo o 401k. Você pode distribuir todos os ativos adquiridos. Se o empregador tem contribuído para a 401k em seu nome, você pode não ser elegível para tudo isso.
Assinar o formulário de distribuição e enviá-lo para o administrador plano de 401k. O administrador do plano irá processar um cheque ou transferência electrónica no prazo de 10 dias de receber a papelada.
Obter o 1099-R em janeiro e usar as informações para concluir suas declarações fiscais. Adicione a parte passivo a sua renda bruta ajustada. Calcule penalidades, preenchendo o Formulário IRS 5329.
Empréstimo
Chamar o administrador do plano de 401k e solicitar um formulário de empréstimo. Não há nenhuma verificação de crédito para o empréstimo-você está pedindo o dinheiro de si mesmo.
Preencher o formulário, incluindo o quanto você precisa no empréstimo. O IRS permite empréstimos de até US $ 50.000 não superior a 50 por cento do seu saldo 401k adquiridos.
Reembolsar o empréstimo por cláusulas contratuais. O administrador 401k plano irá automaticamente deduzir os pagamentos de empréstimo com o interesse do seu salário. A Receita Federal exige que você para pagar completamente todos os empréstimos no prazo de cinco anos.
dicas avisos
- Nem todos os 401k planos permitem empréstimos do plano. Verifique com o seu provedor de plano para ver o que disposições estão disponíveis para você com base no plano do seu empregador.
- Se você tomar um empréstimo e perdê-lo trabalho, você deve reembolsar o empréstimo na íntegra imediatamente ou o saldo do empréstimo é uma distribuição tributável.
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