Você tem que pagar impostos sobre uma retirada 401k quando você se torna deficiente?

Um plano de 401k oferece uma maneira favorecidos de impostos para adiar a renda para a aposentadoria. Os funcionários contribuem para um plano de 401k via diferimento salário. Os empregadores também podem contribuir para 401k do empregado através de uma contribuição correspondente ou a contribuição de participação nos lucros. No entanto, os levantamentos de um plano de 401k são limitados por ambas as regras do IRS e as regras de cada plano individual 401k.

Plano de 401k Fundamentos

  • Um plano de 401k é plano de aposentadoria de contribuição definida patrocinado por um empregador. As contribuições dos funcionários são antes de impostos, o que significa que as contribuições não são contados como renda e são isentas de impostos. No entanto, os levantamentos de um plano de 401k são considerados rendimentos e sujeitos a imposto de renda comuns. Empregados com idade inferior a 59 1/2 retirar fundos de um 401k também podem estar sujeitos a uma penalidade adicional de imposto de 10 por cento sobre o valor da retirada.

Retiradas 401k Deficiência



  • Retirar dinheiro de um plano de 401k não é permitida a menos que o empregado se separou de serviço com o empregador. Há uma exceção para os funcionários que se tornem deficientes. Os funcionários que são deficientes podem fazer saques de ambos os rendimentos e contribuições do plano de 401k. Todas as distribuições são considerados renda e são tributáveis. No entanto, as distribuições devido a deficiência não estão sujeitos à pena de 10 por cento para conta proprietários sob 59 1/2 idade.

Deficiência de qualificação

  • O Internal Revenue Code diz que uma pessoa é considerada desativado se ele é "incapaz de exercer qualquer atividade remunerada substancial em razão de qualquer deficiência física ou mental medicamente determinável que pode ser esperar para resultar em morte ou para ter uma duração longa e contínua e por tempo indeterminado." Por lei, esta norma aplica-se a todas as contribuições de diferimento salário feitas pelo empregado. O plano pode usar um padrão diferente para contribuições do empregador.

Distribuições Hardship 401k

  • Se o plano permite, os empregados com uma dificuldade de qualificação poderá retirar-se do plano sem separar do serviço. dificuldades retiradas estão limitados a quantidade de apenas contribuição dos empregados. Fundos necessários para cuidados médicos pode ser retirada ao abrigo desta excepção, se a condição do empregado não satisfaz as condições para ser considerado desabilitado. distribuições de dificuldades são ambos tributada e sujeitos à pena de 10 por cento se o proprietário da conta está sob 59 1/2 idade.

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