As razões para a alteração de um plano de benefício definido para um plano de contribuição definida

Mover-se de um plano de benefício definido para um plano de contribuição definida poderia ajudar a sua visão da reforma.

As vantagens dos planos de aposentadoria de contribuição definida contra planos de benefícios definidos são numerosos, e se aplica a empregados, empregadores e contribuintes. Um plano de benefício definido é um tradicional - à moda antiga, ou, dependendo da sua idade - plano que é financiado totalmente pelos empregadores e paga aposentados uma quantia fixa a cada mês com base no tempo de serviço e salário. Muitas empresas grandes e estabelecidas e a maioria das entidades do setor público ainda oferecem programas de benefícios definidos. planos de contribuição definida, como 401 (k) s, permitir que os empregados para escolher as opções de investimento e contribuir para o plano (geralmente com os fundos empregador correspondentes).

Vantagens para os funcionários

  • Os funcionários têm o controle e escolha. Você decide - de entre as opções fornecidas através de seu empregador - quanto a deixar de lado para a aposentadoria, e você também tomar todas as decisões de investimento. Você pode, se você optar por, comprar e vender ações ou direcionar o seu gestor de fundos para fazê-lo ao mesmo tempo determinar como conservador ou de risco para estar com seus investimentos. Nos planos de benefício definido, os gestores de pensão tomar decisões de investimento para todos os funcionários. Você também não precisa se preocupar com má gestão política, burocrática ou união dos activos dos fundos de aposentadoria.

    planos de contribuição definida ter a portabilidade. Seu plano de aposentadoria segue-lo quando você mudar de emprego, ao contrário de um plano de benefício definido, em que muitos trabalhadores perdem benefícios (ou anos de carência) quando eles saem de um emprego. Você pode transferir fundos para outro fundo de 401 (k), por exemplo, quando você começar a trabalhar com outro empregador.

    Trabalhadores desfrutar a aquisição imediata de um plano de contribuição definida, porque todo o montante da conta - tanto as contribuições do empregado e do empregador - são propriedade do trabalhador. Este é um benefício para os empregados que não ficam com as empresas de longa o suficiente para colete. Nos planos tradicionais de benefícios definidos, as contribuições do empregador são amarrados em investimentos comuns e os trabalhadores não forem adquiridos por um determinado número de anos - cinco ou 10 normalmente. A maioria dos funcionários nunca vê um centavo de contribuições do empregador para os seus planos de benefícios, porque não ficar em torno de tempo suficiente para se qualificar para os benefícios.

    Apesar de crises periódicas em ações e outros instrumentos de investimento, estratégias de investimento a longo prazo pode proporcionar retornos muito mais elevados do que aqueles normalmente realizado pela maioria dos planos de aposentadoria com benefícios definidos. gestores de fundos de benefícios definidos não têm necessariamente os melhores interesses dos trabalhadores em mente. Eles estão preocupados com a viabilidade a longo prazo do fundo - ser capaz de pagar os aposentados no futuro. Muitas vezes, os mais elevados retornos de investimento resultar em empregadores corte contribuições ou de revogação de ativos excedentes. Gerir a sua própria estratégia de investimento pode produzir melhores resultados, por meio de ações, títulos, fundos mútuos e outras táticas.

Vantagens do contribuinte



  • A maioria dos funcionários do governo participam de planos de aposentadoria com benefícios definidos. Os 20 milhões de funcionários do governo do estado em os EUA são responsáveis ​​por mais de US $ 5 trilhões em responsabilidades com pensões (em Dezembro de 2008), dos quais cerca de $ 3250000000000 é sem financiamento, de acordo com um relatório publicado pela Universidade Northwestern. Esta dívida virá devido algum dia, e se os Estados continuam a cair ainda mais em dívidas, o contribuinte americano vai pagar a conta. planos de contribuição definida não representam esse risco para os contribuintes.

    Por causa das relações políticas entre os sindicatos e políticos, os perigos e as possíveis ramificações dos planos de pensões de benefício definido, especialmente os planos do governo de trabalho, são enormes. Mais uma vez, os planos de contribuição definida eliminar esses perigos.

Vantagens do empregador

  • Ao contrário dos planos de benefício definido, em que os aposentados são garantidos uma quantidade em aberto de dinheiro (benefícios mensais até que morram, ou mesmo depois de morrer se os cônjuges se qualificar), planos de contribuição definida permitir que os empregadores a conhecer as suas responsabilidades com pensões exatas. Quando os empregadores parar de trabalhar para eles - através de desistir, se aposentar ou morrer - a contribuição do empregador é feito.

    Através de deduções fiscais para contribuições e créditos fiscais para start-up e administração do programa custos, os empregadores podem realizar economias na maioria dos planos de pensão.

    Um plano de contribuição definida bom, competitivo pode ajudar a atrair trabalhadores desejáveis, em especial os trabalhadores mais jovens que cresceram com os planos de contribuição definida, sabe como eles operam, entender os benefícios e irá considerar o plano de cada potencial empregador ao escolher onde trabalhar.

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