Se você é um consumidor consciente interessado em proteger os seus bens e haveres financeiros contra uma gama tão ampla de perdas potenciais quanto possível, que você pode ter olhado "todo risco" apólices de seguro. Apesar do seu nome, mesmo essas políticas não são susceptíveis de oferecer cobertura contra todos os riscos. A indústria de seguros define este termo de uma forma que poderia afetar sua situação financeira se você não ler as exclusões e limites de cobertura.
perigos
Para uma companhia de seguros, um perigo é uma causa potencial de perda. Eles escrevem políticas que protejam contra um certo número de perigos, e os prémios de carga de acordo com o nível de protecção a política oferece. apólice de seguro de um proprietário básico que protege contra incêndio, roubo e vandalismo, por exemplo, vai custar menos de uma política mais ampla que também protege contra o vento, granizo e danos causados pela água acidental.
Proteção contra todos os riscos
Todos risco políticas são frequentemente chamados políticas de forma especial. Estas diferem das versões mais básicas da mesma política, porque não listar um determinado conjunto de riscos cobertos. Como o nome indica, todos os riscos políticas cobrir todas as formas de risco. Ao invés de você provar à companhia de seguros que a sua perda ocorreu como resultado de algo coberto na apólice, a seguradora deve, em vez disso, provar que a sua perda particular é excluído da política se quer negar o seu pedido.
exclusões
Uma política de todos os riscos pode soar atraente, mas nenhuma política de seguro protege realmente contra todos os riscos imagináveis. Uma seguradora pode oferecer proteção contra um número ilimitado de riscos, em seguida, restringir o escopo de cobertura através de exclusões de política. Cada contrato de seguro tem uma seção de exclusões. Portanto, uma política de todos os riscos oferece proteção contra todos os perigos, exceto os expressamente excluídos pela política. exclusões seguro residencial comuns incluem tremor de terra e inundações, mesmo em políticas de forma especial.
limitações
As seguradoras também podem reduzir o escopo de uma política de cobertura através de endossos ou limitações políticas. Por exemplo, apólice de seguro de uma forma de proprietário especial pode cobrir o roubo de jóias, mas só até um certo limite, que varia de acordo com seguradora. Se você perder um anel de US $ 10.000 durante um assalto, você poderá receber apenas US $ 1.500 de compensação. Você deve pagar um prémio adicional para endossar a sua política para cobrir um limite superior ao indicado na sua política básica. Outras limitações comuns incluem perda de dinheiro e títulos, e os danos molde.
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