Regras e regulamentos sobre desconto de cheques

Quando você trocar um cheque que você deve identificar-se, proporcionando a criação de descontar seu cheque com uma forma válida de identificação emitida pelo governo. Embora em alguns casos, desconto de cheques estabelecimentos podem optar por cheques sem a necessidade de identificação. Para fazer isso deixaria as empresas sem recorrer em caso de fraude ou se um cheque descontado posteriormente recebe retornar não pagos pelo banco emissor. Portanto, a maioria dos centros de desconto de cheques e os bancos exigem uma identificação e muitos também tomar uma assinatura impressão digital.

Você pode trocar um cheque para os fundos do banco são retirados, mesmo se você não for titular de uma conta nesse banco. No entanto, a maioria dos bancos cobram uma taxa de desconto de cheques para os não-clientes, e legalmente bancos não são obrigados a descontar cheques para clientes não correntistas. O Código Comercial Uniforme afirma que um titular de conta pode apresentar uma queixa contra um banco por se recusar a trocar um cheque, mas o detentor não-conta apresentá-lo não tem o direito de fazê-lo.

Enquanto os bancos cobram taxas para desconto de cheques, estas taxas não são a chave para o plano de negócios do banco. No entanto, os centros de desconto de cheques contam com renda de taxa de cheques trocados para gerar lucros. Em muitos estados não existem limites sobre as taxas de desconto de cheques. No entanto, em Ohio taxas de desconto de cheques são limitadas a 3 por cento do valor de face do cheque. Em taxas de Geórgia para descontar cheques do governo são limitadas pelo maior valor entre US $ 5 ou 3 por cento do valor de face do cheque. As taxas para cheques pessoais são limitadas a US $ 5 ou 10 por cento do valor de face do cheque.

Tecnicamente, os cheques apresentados a pagamento de mais de seis meses após a data de emissão são "obsoleto datado." Os bancos não têm de honrar Cheques com datas antigas, embora muitos bancos optam por processar esses itens, independentemente da data de emissão. Os controlos oficiais não expiram e não são classificados como "obsoleto datada" independentemente da idade. No entanto, as leis estaduais relativas à propriedade abandonada obrigar os bancos a entregar os recursos utilizados na compra de cheques de caixas, se o beneficiário cheque não tenha negociado o cheque dentro de um determinado número de anos. Portanto, embora os cheques não expiram, que muitas vezes têm dificuldades de negociação as verifica se há alguns anos se passaram desde a emissão.