Pode cheques pagáveis ​​a corporações ser descontado?

Sob a lei federal, todos os bancos devem ter documentado de procedimentos para identificar pessoas que cheques e realizar outros tipos de transações bancárias. A maioria dos bancos exigem que os clientes para apresentar pelo menos uma forma de identificação emitida pelo governo válida quando descontar um cheque. Você não pode exigir que uma empresa a identificar-se, porque, além de ser registrado com o Estado como uma entidade de negócios, uma corporação não tem identidade real. Você poderia fazer um caso de um empregado da empresa representa esse negócio, mas você também pode argumentar que um accionista, como proprietário, representa o negócio. De uma perspectiva prática, um banco não pode deixar todos os funcionários e acionistas cheques e um banco não tem nenhuma maneira de verificar que possui ou que trabalha para uma corporação. Portanto, a maioria dos bancos não permitir o desconto de cheques corporativos.

Quando os oficiais de uma corporação abrir uma conta, eles assinam um cartão de assinatura banco que o banco mantém em arquivo. Um gerente de banco poderia fazer uma exceção com os procedimentos bancários normais e permitir que um funcionário de uma empresa para descontar um cheque em nome da empresa. No entanto, se esse negócio mais tarde se tornou insolvente, os funcionários não pagos, credores e autoridades fiscais poderia processar o banco para permitir que um empregado da corporação para descontar o cheque e, em muitos estados o banco pode ter que pagar a restituição para essas partes.

O Internal Revenue Service tem a autoridade para punir os bancos e instituições financeiras que permitem às pessoas para evitar os impostos ou para cometer fraudes. Se um banco desconta cheques para uma corporação, então não há fuga de papel existe para mostrar que a corporação já recebeu o dinheiro contido dentro do cheque. Portanto, o IRS pode fazer um caso que o banco permitiu que a corporação para cometer evasão fiscal. O risco de incorrer em multas e penalidades de IRS classifica alta entre as razões que os bancos não fazer cheques pagáveis ​​para as corporações.

Além de não descontar cheques corporativos, alguns bancos permitem que os clientes para trocar cheques corporativos pelos controlos oficiais. Os controlos oficiais são equivalentes a dinheiro que os bancos normalmente não pode colocar depósito detém diante. O próprio banco emite o controlo oficial em vez de o cliente, o que significa que o banco tem de honrar o item. Se accionistas ou membros da Junta de Conflitos com sucesso a negociação de um cheque que foi usado para comprar um controlo oficial, o banco ainda tem de honrar a verificação oficial, o que significa que o banco incorre em uma perda.