É legal ter uma conta bancária em outro país?

A abertura de uma conta bancária offshore pode ser vantajoso se você viaja com freqüência para outro país. Tendo somas de dinheiro estrangeiro disponíveis pode evitar taxas de transação internacionais e o impacto de uma taxa de câmbio constante mudança. Além disso, as taxas de juros internacionais são muitas vezes superiores aos dos Estados Unidos-, portanto, ter uma conta bancária em outro país pode ser um bom investimento.

O que você não pode fazer com uma conta bancária estrangeira é ocultar rendimentos para efeitos fiscais. A noção romântica da conta bancária na Suíça é em grande parte imprecisa. A Lei do Sigilo Bancário exige a prestação de contas financeiras estrangeiras para o IRS por ano, utilizando o formulário TD F 90-22,1, Relatório do Banco Externa e de contas financeiras (FBAR). As contas financeiras que mantiveram um saldo de US $ 10.000 ou mais, em qualquer momento, no ano de referência estão incluídos nos requisitos FBAR. Instruções para o formulário de fornecer várias exclusões de comunicação permitidos. O FBAR e formulário 1040 são arquivados feita separadamente da FBAR deve ser recebido pela Receita Federal até 30 de Junho do ano seguinte ao ano de referência. Rendimento numa conta no estrangeiro pode ter que ser reportada no 1.040, dependendo do seu tipo e origem. Um CPA experiente é um recurso valioso se você tem participações financeiras estrangeiras.

Você também pode ter obrigações fiscais no país onde a conta reside. Cada país tem suas próprias regras sobre a tributação de estrangeiros que têm renda doméstica-source. Muitos países firmaram um tratado fiscal com os Estados Unidos, permitindo que os EUA para tributar os rendimentos. Em troca, o país estrangeiro Imposto de seus próprios cidadãos e residentes sobre os rendimentos EUA-source. Se você são tributados sobre a renda em um país estrangeiro, você pode ser elegível para o crédito fiscal estrangeiro em os EUA para eliminar o fardo de ser tributados em ambos os países.

Cada banco tem regras sobre distribuir dinheiro entre os países. Cada país também tem as suas próprias regras. Em 2001, após o atentado ao World Trade Center, os Estados Unidos reforçaram seus regulamentos de transferência de dinheiro para parar o fluxo fraudulenta de fundos relacionadas com atividades terroristas. Ao iniciar uma transferência bancária para a sua conta de moeda estrangeira, você deve mostrar o banco de alguma forma de identificação de imagem e fornecer-lhes informações de identificação que eles já não possuem. Você pode ter limites para a quantidade que você pode conectar no exterior diariamente - geralmente $ 3.000 a $ 10.000. Transações mais de US $ 1.000 pode exigir mais documentação sobre a finalidade da transferência.