O que determina as taxas de juros de cartão de crédito?

Um dos principais fatores que influenciam a taxa de juros de um cartão de crédito é a história do tomador de crédito particular. Cada empresa de cartão de crédito não tem apenas uma taxa de juro fixada para todos, mas determina as taxas em uma base individual. Porque os cartões de crédito são dívida não garantida, o que significa que eles não são apoiados por um ativo que o credor pode aproveitar, os credores assumir riscos significativos quando conceder crédito a pessoas que têm um histórico de crédito ruim. Portanto, os mutuários com baixa pontuação de crédito terá juros mais altos do que aqueles com pontuação de crédito elevados.

Muitos cartões de crédito têm uma taxa de juro variável, o que significa que as taxas de juros com uma taxa de índice, muitas vezes a taxa básica de juros. Portanto, ao invés de ter uma taxa de juro conjunto, o acordo de cartão de crédito tem uma determinada margem de um certo por cento acima de uma determinada taxa. Por exemplo, em março de 2011, quando a taxa básica de juros foi de 3,25 por cento, o cartão de crédito variável médio tem uma taxa de juros de 14,43 por cento. Isso significa que o mutuário médio tem uma taxa de injetar mais 11,18 por cento. Quando a taxa básica de juros sobe, a taxa de juros do cartão de crédito do mutuário irá aumentar também. Mesmo para os cartões de taxa fixa, que não se alteram diretamente com a taxa básica de juros, a empresa de cartão de crédito utiliza outras taxas de juro de referência na economia para determinar qual a taxa a ser definida.

Quando um mutuário deixa de pagar uma fatura de cartão de crédito no tempo, vai por cima do limite ou tem um pagamento devolvido por insuficiência de fundos, ele desencadeia uma taxa de juros de mora. A empresa de cartão de crédito define essa taxa em um número dentro dos limites legais do estado em que a empresa opera. Esta taxa de juro pode ser tão alta quanto 30 por cento e aplica-se durante seis meses ou mais, se o consumidor não traz a conta de volta em boas condições.

Se uma empresa de cartão de crédito está tentando obter novos clientes ou incentivar os clientes existentes para transferir um equilíbrio, a empresa pode oferecer uma taxa de juro promocional especial, ocasionalmente tão baixo quanto zero por cento. Para os novos cartões de crédito, a taxa de juros geralmente dura por um período de tempo especificado, variando de 6 a 18 meses. A taxa pode aplicar-se apenas para equilibrar transferências, apenas a novas compras ou para ambos. Em cartões de crédito existentes, uma tarifa promocional para transferências de saldo poderia aplicar-se para a vida do saldo ou apenas para um curto período de tempo. Antes de usar cartões de crédito com taxas de juros promocionais, os consumidores devem ler a cópia fina com cuidado para evitar surpresas depois.