Será que as empresas de cartão de crédito se contentar com menos?

Na linguagem dos cartões de crédito, "assentamento" refere-se a um acordo em que o emissor do cartão permite que você pague uma parcela de sua dívida e perdoa o resto. Por exemplo, você pode dever $ 20.000 em uma conta de cartão, e você simplesmente não pode dar ao luxo de pagar. Ao invés de ter você padrão sobre a dívida - caso em que a empresa terá nenhum do dinheiro que é devido - o emissor do cartão pode deixá-lo negociar a dívida para um valor que você pode gerenciar. Pode cortar a dívida para, digamos, US $ 12.000 e deixar você pagá-lo ao longo do tempo. Pagar o montante reduzido, tal como acordado, e o emissor do cartão irá considerar sua conta paga. Isso torna diferente de um "cobrar off" ou um "eliminar," em que o emissor do cartão declara sua conta uma perda, mas ainda tem o direito de cobrar a sua dívida.

Se você liquidar a dívida de cartão de crédito, ser preparado para a sua pontuação de crédito a cair. empresas de cartão de crédito normalmente não vai sequer considerar a liquidação, a menos que uma conta é bem vencidos e parece que eles não vão receber o pagamento em tudo. Esses pagamentos não atendidas irá aparecer em seu relatório de crédito e prejudicar a sua pontuação. Depois de resolver, a conta do cartão irá aparecer em seu relatório de crédito como "resolvido por menos de saldo total." Isso vai prejudicar ainda mais sua pontuação. Finalmente, a liquidação da dívida pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos, então o efeito pode segui-lo por um longo tempo.

liquidação da dívida também tem consequências fiscais. A empresa de cartão de crédito originalmente emprestou-lhe dinheiro - no exemplo anterior, US $ 20.000. Você gastou esse dinheiro, e agora você vai pagar menos do que você pediu emprestado - $ 12.000 no exemplo. Em outras palavras, você recebeu US $ 8.000 que você não vai pagar de volta. Dinheiro que você não pagar de volta é considerado rendimento, então você vai ter que pagar impostos sobre a dívida perdoada.

Muitas empresas prometem ajudá-lo a resolver a sua dívida de cartão de crédito. Como Steve Bucci de Bankrate observa, estas são as empresas por trás anúncios que prometem para lhe dizer "segredos bancos não querem que você saiba" ou que erroneamente dizer que você tem um "certo" para liquidar a sua dívida para tostões sobre o dólar. Estas empresas cobram taxas grandes - dinheiro que você poderia usar para pagar as suas dívidas. De acordo com a Federal Trade Commission, o "alívio da dívida" indústria é atormentado por scammers que tomam seu dinheiro e dizer-lhe que está a usá-lo para pagar as suas dívidas quando eles estão embolsando-lo realmente. Antes de trabalhar com qualquer empresa de liquidação da dívida, verifique com o escritório de seu advogado-geral do estado e seu local Better Business Bureau para reclamações. Evite as companhias que cobram taxas antes de se estabelecer suas dívidas, que garantam que eles possam fazer a sua dívida simplesmente "vá embora," que aconselhá-lo a mentir para seus credores ou evitar a comunicação com eles ou que dizem que a dívida pode ser resolvido sem consequências.

Qualquer coisa que uma empresa de liquidação da dívida pode fazer por você, você pode fazer por si mesmo. A FTC sugere que você entre em contato com o emissor do cartão com o número de telefone em seu extrato de conta. Mesmo que você tenha sido rejeitado antes, continue tentando. Seja persistente, educado e pronto para explicar como chegou em cima da sua cabeça e que você está disposto a fazer para escavar-se fora. A FTC também sugere trabalhar com um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Estas organizações sem fins lucrativos ajudar as pessoas a planejar como para reembolsar as suas dívidas, mas não cobram as taxas elevadas de empresas de liquidação. Procure um serviço aprovado pelo Programa Trustee EUA - a agência que supervisiona casos de falência.