A maioria das agências de crédito ver a quantidade de dívida total realizado como medida de solidez financeira. Algumas dívidas é essencial e, se usado corretamente, pode até mesmo melhorar as finanças. Se a dívida é estruturado para construir ativos ou fornecer mais qualidade de vida, pode a pena assumir. Por outro lado, a compra de materiais de consumo a crédito sem pagar os encargos de volta, geralmente, só ferir finanças. Enquanto a maioria das pessoas estão cientes de que precisam para desempenhar alguma dívida, o cálculo da relação total de bom para ruim dívida pode permitir-lhes fazer melhores escolhas financeiras no futuro.
Adicione-se todas as formas de dívida, incluindo os juros devedores, para chegar a um valor total. Isso significa reunir todos os compromissos de empréstimos e outros tipos de dívida consumível. Outros tipos de dívida incluem obrigações de cartão de crédito, empréstimos de carro e pagamentos da locação, bem como armazenar cartões de crédito ou cartões de gás. Pode não ser necessário incluir aluguel ou hipoteca quando totalizando obrigações de dívida, uma vez que estes valores não são geralmente contados como inadimplência pelos credores.
Calcule o rendimento total, adicionando levar para casa salário, bônus e comissões. Incluem as receitas provenientes de imóveis, investimentos ou os lucros das empresas líquidas. Deduzir quaisquer despesas, taxas ou impostos devidos para encontrar o montante total do lucro líquido.
Divida a quantidade lucro líquido pelo montante total da dívida consumível para encontrar o rácio da dívida-to-income. Esta proporção representa o percentual do lucro líquido que é pago para a dívida de consumo. Quanto maior a porcentagem, mais uma situação é vista como susceptível a uma incapacidade de cumprir responsabilidades financeiras. Por exemplo, se uma emergência surge, como uma conta médica inesperada ou perda de emprego, mais difícil pode ser para pagar todas as obrigações.
Compare o rácio da dívida-to-income para um padrão para determinar quais ações podem precisar ser tomadas. Este número deve ser tão baixa quanto possível, mas não mais do que 10 a 15 por cento, para indicar boa solidez financeira. Se a proporção é entre 15 e 20 por cento, esta pode representar o início de um problema financeiro. Se rácio dívida-renda de uma pessoa chega a 25 por cento ou mais, eles podem se tornar um candidato improvável para receber mais empréstimos.
dicas & avisos
- Se possível, construir uma reserva de dinheiro para situações de emergência. Normalmente, uma quantidade de reserva igual a 3 a 6 meses de renda é um bom alvo, mas ainda mais é melhor. Um fundo de emergência fornece proteção para inesperada crise financeira e ajuda a indicar força financeira para muitos credores e agentes de crédito.
- Um elevado rácio da dívida-to-income pode mostrar que não há fundos adicionais disponíveis para poupança e investimentos, devido ao facto de uma grande parte da receita está sendo usado para pagar a dívida do consumidor.
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