Estatuto de limitações e remoção de relatório de crédito

O estatuto de limitações sobre as contas do relatório de crédito é regido pela Reporting Act Fair Credit, ou FCRA. Em geral, as contas negativas permanecem em um relatório de crédito por sete anos, mas há algumas exceções. No estado de Nova York, pagou julgamentos e contas de cobrança permanecer por até cinco anos. privilégios fiscais não pagos permanecem por até 10 anos na Califórnia e indefinidamente em todos os outros estados. Capítulo 7, 11 e não descarregada ou demitidos falência do capítulo 12 e 13 permanecem por até 10 anos. contas positivas permanecer por até 10 anos.

Sob o Reporting Act Fair Credit, agências de crédito estão proibidos de incluindo dados desatualizados em seu relatório de crédito. Segundo a lei, você tem o direito de contestar os erros em seu relatório. Se o seu relatório contém contas que passaram o estatuto de limitações sob o Fair Credit Reporting Act, você pode registrar uma disputa on-line no site do departamento de crédito, por telefone ou por correio. A agência irá investigar a disputa e remover itens errados no prazo de 30 dias. A agência, então, enviar uma cópia atualizada de seu relatório que mostra as correcções que foram feitas.

As agências de crédito exigem que você tenha uma cópia recente de seu relatório de crédito para o depósito de uma disputa. Em 2003, o Congresso aprovou uma adenda ao Fair Credit Reporting Act direito a Lei Feira e Operações de Crédito Accurate. Esta lei dá ao consumidor o direito de receber um relatório livre de cada ano a partir dos três principais agências: Experian, Equifax e TransUnion. Visite o site da AnnualCreditReport para encomendar os relatórios livres. Você pode encomendar todos os três relatórios, ou apenas um ou dois. É a sua escolha.

empresas de reparação de crédito anunciar que eles podem remover itens a partir de um relatório de crédito. De acordo com a Federal Trade Commission, esta pode ser uma farsa. O Reporting Act Fair Credit requer departamentos para corrigir erros e imprecisões em um relatório de crédito. A lei não exige a agências de crédito para remover dados precisos a partir do relatório se ele ainda cai dentro do prazo de prescrição aplicável - mesmo se essa informação é negativo. Você não tem que pagar alguém para reparar seu crédito. Você tem o direito sob a FCRA para disputar erros em seu próprio gratuitamente.