Como fazer pagamentos a uma agência de cobrança

Exercer o seu direito de obter um relatório de crédito livre. Em 2003, o Congresso aprovou a Feira e Operações de Crédito Accurate Act (FACTA). Esta legislação exige Experian, Equifax e TransUnion para fornecer relatórios de crédito livre para os consumidores, uma vez por ano. Sob FACTA, o Congresso criou um site projetado especificamente para esta finalidade: annualcreditreport.com. Você também pode solicitar os relatórios dos sites dos três departamentos, ou por telefone ou correio.

Leia a carta enviada pela agência de coleção. As práticas Fair Debt coleções Act (FDCPA), exige que os cobradores de dívidas para fornecer certas informações a você por escrito, incluindo o nome e endereço postal do coletor de débito, o nome eo endereço do credor original, ea quantia que deve. Eles também são necessários para informá-lo de que eles são um cobrador de dívidas tentar cobrar uma dívida, e qualquer informação fornecida a eles por você serão utilizados para esse fim. Isto é por vezes referido como um aviso de mini-Miranda.

Enviar uma carta de validação da dívida para a agência de cobrança que você contactado. Os mandatos FDCPA que um cobrador de dívidas provam que uma dívida pertence a você se você pedir-lhes para fazê-lo por escrito. A fim de preservar seus direitos, você deve fazer isso dentro dos primeiros 30 dias do recebimento da carta contato inicial da agência de cobrança. Você deve enviar toda a correspondência por carta registrada com aviso de recebimento. O cobrador de dívidas vai enviá-lo à prova, que pode incluir cópias de extratos de conta do credor original, uma cópia de todos os contratos que assinou ou cópias de recibos de compras que foram feitas. Até que a dívida é validada, a agência de cobrança não pode contatá-lo ainda mais. Assim que a dívida é provado ser o seu, atividade de coleta poderá continuar. Além disso, se o coletor é incapaz de provar que a dívida pertence a você, eles devem cessar tentativas de coletar-lo e são proibidos de colocar essa dívida em seu relatório de crédito. Se a agência de cobrança, colocou a dívida em seu relatório já e eles são incapazes de validá-lo, você tem o direito de disputar com o departamento de crédito para que ele seja removido. Sob o Fair Credit Reporting Act (FCRA), é proibida a colocação de informações imprecisas em seu relatório de crédito.

Decidir se o pagamento ao cobrador de dívidas é garantido. Se você receber uma prova de que a dívida é válido, você pode decidir, quer para pagar a dívida integralmente ou fazer uma oferta de acordo. Tenha em mente, contudo, que muitos cobradores de dívidas tentar recolher sobre o que a indústria chama de dívida zombie, ou seja, dívida que está para além do estatuto de limitações. Por lei, você não é legalmente responsável por uma dívida que é passado o estatuto de limitações em seu estado, mesmo que não lhe pertence. Em alguns estados, se você concordar em fazer um pagamento de uma dívida de zumbi, ou fazer um pagamento parcial em direção a ela, você se torna legalmente obrigado por isso. Muitos cobradores de dívidas usar essa tática para enganar os consumidores. Além disso, se você é processado em uma dívida zombie, mostrar-se em tribunal e informar ao juiz que a dívida está além do estatuto de limitações e vai ser julgado improcedente. Se você não aparecer, a agência de cobrança receberá um julgamento contra você.

Escreva para a agência de cobrança, se você decidir tomar conta da dívida. Se você está pagando o montante em dívida na totalidade, enviar uma ordem de dinheiro ou cheque administrativo para o valor total para a agência de cobrança através de correio registado, com aviso de recebimento. Mantenha uma cópia de seus recibos de e-mail. Se você preferir liquidar a dívida, enviar uma oferta por escrito para a agência de cobrança que indica o quanto você está disposto a pagar. Além disso, se você quiser fazer acordos de pagamento com a agência, definir claramente a quantidade que você é capaz de pagar e quando você pode fazer os pagamentos. Se eles chamam depois de receber esta carta e tentar fazer um acordo verbal com você por telefone, não o aceita como válida, a menos que você também recebe-lo por escrito. Se eles aceitarem a sua oferta, certifique-se que você recebe, por escrito, o seu acordo com esses termos antes de enviar o pagamento. Para as ofertas de liquidação, você quer que ele claramente enunciados que um pagamento parcial liquida a dívida na sua totalidade, e que não vai vender o saldo remanescente para outra agência de cobrança nem vir atrás de você por isso mais tarde. Para as modalidades de pagamento, você quer que as datas de vencimento e os montantes claramente indicado. Para pagamentos, não envie um cheque pessoal, uma vez que permite o acesso cobrador para sua conta bancária. Nunca faça um pagamento através do telefone por três razões: em primeiro lugar, o coletor pode remover mais do que o montante autorizado de sua conta corrente, cartão de débito ou cartão- de crédito segundo, sem um acordo por escrito de antemão, não há nenhuma garantia de que a agência de cobrança será honrar os acordos de pagamento que foram feitos- e em terceiro lugar, não há nenhuma garantia de que a agência de cobrança irá considerar a dívida como se estabeleceu e em vez disso, pode ainda vir atrás de você para o valor total.

Verifique se o seu relatório de crédito novamente para ter certeza do status da dívida é atualizado corretamente. Uma vez pago, a dívida deve ter um saldo zero e um status de recolha paga. Se você pedir, por escrito, algumas agências de cobrança vai concordar em remover a dívida de seu relatório de crédito depois de pagá-la. Eles não são necessárias para o fazer, no entanto. Basta ter certeza de obter o seu acordo para removê-lo, por escrito, antes de fazer qualquer pagamento da dívida. Se a informação em seu relatório de crédito não é preciso, disputá-lo com as agências de crédito e usar quaisquer acordos escritos que você tem como prova-outra razão pela qual você deve ter tudo por escrito ao pagar um cobrador de dívidas.