Bancos emergiu como credores nos Estados Unidos no final dos anos de 1800 e realizou sua proeminência através de muitos séculos desde que, acccording à Associação de História Económica. Nas últimas décadas, porém, com a disseminação de hipotecas, empréstimos para pequenas empresas e cartões de crédito, muitos credores não bancários têm intensificado os serviços a clientes não elegíveis para empréstimos bancários tradicionais. Embora esses credores não bancários fazer mais empréstimos disponíveis, nem todos os empréstimos não-bancárias existentes são as de alta qualidade como os empréstimos bancários.
menos Regulamento
não-bancos credores são capazes de escapar grande parte da regulamentação federal e estadual imposta ao banco. Após o acidente de 2007 no mercado de crédito, o governo federal aprovou novos padrões de empréstimos e regulamentos que limitam os bancos de exposição poderia assumir na tomada de empréstimos. Estes regulamentos não se aplicam a todos os credores, e muitos não-bancos credores conseguiram escapar supervisão. Isso não quer dizer que os credores não bancários são unregulated- na verdade, toda uma série de regulamentos, tanto a nível federal e estadual se aplicam a qualquer actividade de crédito. No entanto, não existe regulamentação sobre o montante do capital de um credor não-bancárias pode liberar sob a forma de empréstimos. Há também menos supervisão para assegurar que um credor não-banco não tem um conflito de interesse em um contrato de empréstimo, de acordo com BNET.
Padrões mais baixos de empréstimo
Em parte porque os credores não bancários não tem que atender aos requisitos federais e estaduais impostas aos bancos, os credores não bancários pode definir mais baixos padrões de empréstimos para os mutuários. Esta é a razão muitos mutuários ir para a não-bancos credores em primeiro lugar. Eles podem ter requisitos de crédito mais baixos e mais exigem menos burocracia na tomada de um empréstimo. Isto significa que os empréstimos são mais fáceis de atingir, mas também significa que o credor está envolvido nos empréstimos de maior risco. Isso coloca o credor em maior risco de falência, o que poderia forçar o seu empréstimo em uma venda, e isso também significa que o credor terá de compensar as perdas através de opções de empréstimos mais caros.
Mais elevadas taxas de juros
Devido a empréstimos de maior risco, os credores não bancários são mais propensos a perder dinheiro em empréstimos. Eles compensar essas perdas com taxas de juro mais elevadas para os mutuários, mesmo qualificados. Eles também podem contrair empréstimos com penas mais altas se você perder os pagamentos, pagar atrasado ou até mesmo optar por pagar antecipadamente a dívida. No seu conjunto, os empréstimos não-bancárias são simplesmente mais caro do que a maioria dos empréstimos bancários, diz CreditLoan.com.
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