O que significa a falência fazer para o seu crédito?

A maior desvantagem de declarar falência é que ele permanece em seu relatório de crédito por 10 anos. Quando os credores ver a bancarrota em seu relatório, eles serão hesitantes em emprestar-lhe dinheiro, porque a falência indica que você não pode pagar suas dívidas no passado. Em um tradicional capítulo 7 falência, seus débitos de qualificação são apuradas e os seus activos são liquidados, enquanto o capítulo 13 é um plano de pagamento criado para aqueles com um rendimento estável. Embora os credores podem diferenciar entre os dois tipos de falências, ou fará com que seja difícil de obter novo crédito abaixo da estrada. A bancarrota em seu relatório de crédito também pode torná-lo difícil de alugar uma casa e até mesmo para conseguir um novo emprego.

Apesar das desvantagens de declarar falência, isso pode realmente ajudar a melhorar o seu crédito. A maioria dos indivíduos que a falência já tem baixa pontuação de crédito como resultado de elevados níveis de dívida giratória, pagamentos atrasados ​​ou contas que estão na coleção. Ao ser falência concedida, essas contas são limpas e marcadas como estando incluídos na falência. Segundo o escritor Smart Money Aleksandra Todorova, o aumento inicial na pontuação de crédito, se houver, pode ser mínima. No entanto, a longo prazo, sua pontuação pode também ver um impulso, porque Fair Isaac Corporation (FICO) graus sua credibilidade em comparação com outros que tenham declarado falência, e não aqueles que têm o crédito excelente.

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para reconstruir o seu crédito após a declaração de falência é manter um olho sobre as contas que foram pagos. Certifique-se de que eles não mostram equilíbrio e que eles não estão sendo relatados como inadimplentes. O próximo passo é a aplicação de novos cartões de crédito - cartões de crédito imobiliário são uma excelente maneira de reconstruir o crédito sem a construção de dívida. Ou, você pode pegar carona em um cartão de membro da família para criar um histórico da conta para si mesmo. Ao reconstruir cuidadosamente o seu crédito e evitar quaisquer dívidas que você não pode saldar rapidamente, você vai desenvolver uma pontuação de crédito saudável novamente.

Você deve trabalhar com um conselheiro de crédito aprovado pelo governo de 180 dias antes da declaração de falência. O conselheiro vai lhe dar alternativas à falência, tais como planos de consolidação da dívida e gestão da dívida. Se você pode evitar a declaração de falência, você só terá de reconstruir o seu crédito atual, ao invés de começar do zero, e os credores podem ser mais branda sobre empréstimos para você no futuro. O site do Departamento de Programa de Justiça Trustee EUA contém uma lista de estado por estado de organizações de aconselhamento de crédito aprovados pelo governo.