Pode falência parar de encerramento em nova jersey?

A apresentação de um pedido de falência por um devedor New Jersey atua como uma estadia contra todas as ações de cobrança. Em essência, qualquer credor que está a tentar recolher sobre uma dívida pelo devedor deve parar todos os telefonemas, cartas, acções de penhora e processos judiciais destinadas a cobrança da dívida. Isso inclui o processo de encerramento. Enquanto a suspensão automática está no lugar, o devedor estará fazendo arranjos para manter a casa ou arranjos para entregar a casa e mudar para uma residência diferente.

Um devedor New Jersey que apresente um pedido de falência Capítulo 7 terá suas dívidas alta após sua propriedade é vendido e depois o dinheiro recebido paga seus credores. A partir do momento que o devedor arquivos de seu pedido de falência ao tempo que o tribunal de falências concede ao devedor uma descarga, apenas três ou quatro meses passam. O devedor que desejam evitar o encerramento deve estar preocupado com a duração do tempo que passa, porque uma vez que o devedor receber uma descarga, a suspensão automática é levantado. Ele pode estar em perigo de encerramento de novo, porque o Capítulo 7 não inclui qualquer disposição especial que permitirá que o devedor a manter a sua casa. Enquanto a suspensão automática está no lugar, o devedor deve economizar dinheiro para adquirir novas moradias.

Em um caso Capítulo 13, um devedor New Jersey pode pagar suas dívidas ao longo do tempo. Quando o devedor arquivos de sua petição Capítulo 13, uma suspensão automática vai para lugar. O credor não pode encerrar em sua casa durante o tempo que a suspensão automática está no lugar. A estadia continua para a duração do processo de falência Capítulo 13, que pode durar entre três a cinco anos.

Um Capítulo 13 devedor deve entrar em um plano de reembolso da dívida. Segundo o plano, o devedor contribui seu rendimento mensal disponível para o reembolso de suas dívidas. Essas dívidas podem incluir um pagamento de hipoteca. Se o devedor está enfrentando foreclosure, então ele já está por trás em sua hipoteca. O plano de reembolso da dívida permite que o devedor recuperar o atraso em pagamentos que foram perdidas enquanto se manter atualizado com seus pagamentos de hipoteca regulares. Por exemplo, se o devedor é de R $ 10.000 em atraso em sua hipoteca, o devedor poderia pagar US $ 166,67 por mês para os 60 meses de seu plano, em vez de pagar o atraso de uma só vez. Após o devedor paga todos os atrasados ​​no âmbito do plano, o devedor emerge do Capítulo 13 de falências atual em sua hipoteca e não está mais em perigo de exclusão.