Autor, apresentador de rádio e alto-falante Dave Ramsey construiu uma carreira em dizer às pessoas como sair da dívida. Um dos seus mais conhecidos táticas é o sistema de envelope, no qual você elaborar um orçamento e, em seguida, literalmente, reservar o dinheiro para os itens em que o orçamento. Isso força você a viver dentro de seus meios, o que mantém a sua dívida de crescer. E incluindo o pagamento da dívida em seu orçamento, você pode usar o sistema para escavar-se fora do débito.
Defina o seu orçamento
O primeiro passo no sistema de Ramsey é definir um orçamento exacto. Olhe para o seu salário líquido mensal e decidir onde cada centavo desse dinheiro vai. Claro, alguns dos que já vai ser falado para - seu aluguel ou hipoteca pagamento, o pagamento do carro, algumas contas de serviços públicos e qualquer outra coisa que requer um pagamento mensal. Depois disso, destinar uma certa quantia para o pagamento da dívida. Se você está indo cada vez para sair da dívida, você tem que tratar de reembolso como uma obrigação mensal não é negociável. O sistema de envelope entra em jogo quando o orçamento para o que sobrou após esses itens essenciais são tomadas de cuidados. Decida quanto você vai gastar para alimentação, vestuário, entretenimento e todas as outras categorias de gastos.
Encher seus envelopes
Fazer e rotular um envelope separado para cada categoria de despesa em seu orçamento. Agora vá para o banco e obter dinheiro para encher cada envelope com montante atribuído dessa categoria. Você estará pagando por tudo com esse dinheiro. Ramsey acredita que pagar com dinheiro dá-lhe uma maior consciência do fato de que você está realmente gastar dinheiro, enquanto os cartões de crédito e débito criar uma desconexão - um "comprar agora, pagar mais tarde" mentalidade que leva a gastos indisciplinados. Quando você paga por coisas só com dinheiro retirado da sua própria conta bancária, você não vai estar cavando-se mais profundo em dívida.
Usar seu dinheiro
O sistema de envelope é projetado para forçá-lo a viver dentro de seus meios - para examinar cada centavo que você gastar e perguntar se você está gastando-lo com sabedoria. Uma vez que você usou-se todo o dinheiro em um envelope, você terminar de gastar dinheiro nessa categoria para o mês. À medida que o mês avança, manter um olhar atento sobre o quanto ainda resta em cada envelope. Você não quer ficar sem dinheiro comida com 10 dias à esquerda para ir e, em seguida, tem que quer colocar mantimentos em um cartão de crédito - criando mais dívida - ou puxar mais dinheiro fora do banco, o que reforça a despesa indisciplinada que tenho você em dívida, em primeiro lugar.
Pagar as dívidas
Ramsey defende a "método de bola de neve da dívida" para sair da dívida. Tire todas as suas dívidas e incluí-los na ordem do menor saldo para o maior. A cada mês, faça o pagamento mínimo em todas essas contas - exceto para aquele com o menor saldo. Então, Ramsey escreve: "Atacar essa dívida com uma vingança." Cada dólar restantes você tem disponível para o reembolso da dívida deve ir em direção a esse menor dívida, até que seja liquidado. Em seguida, passar para a próxima dívida na lista, e atacá-lo da mesma maneira. Ramsey diz que o impulso psicológico você vai ter de ver suas contas de dívida pagou fornece poderosa motivação para continuar - e anular ainda mais dinheiro para o pagamento da dívida no envelope do próximo mês.
Fazer ajustes
Leva tempo para ajustar seu orçamento ao abrigo do sistema de envelope, Ramsey diz, por isso não desanime se no primeiro par de meses que você encontrar-se com muito dinheiro em um envelope e não o suficiente em outro. Ajustar o orçamento e começar com uma ardósia limpa próximo mês. Para manter-se na tarefa, você pode até criar um envelope de recompensa - "dinheiro para se divertir um pouco com," nas palavras de Ramsey - para dar a si mesmo se você furar a seu orçamento.
Referências
- Crédito da foto Volga2012 / iStock / Getty Images
