Projetando um orçamento e um plano de redução da dívida é algo que todos devem saber como fazer. É provavelmente uma das ferramentas mais simples para a gerência de dinheiro, uma vez que não requer muito mais do que papel e um lápis e tempo. Em um mundo perfeito que uma pessoa deve fazer um orçamento quando ele recebe seu primeiro salário e um plano de redução da dívida quando ele faz sua primeira compra usando qualquer instrumento de dívida. Mas o mundo não é perfeito, então o melhor momento para começar é qualquer momento uma pessoa quer ganhar mais controle sobre como ele gasta o seu dinheiro.
Coisas que você precisa
- programa de planilha
instruções
Determinar o quanto a renda que você tem disponível. Isto é feito através da determinação quanto a renda está disponível regularmente em um intervalo de tempo regular. Se você receber um cheque de pagamento uma vez por semana por US $ 500 e não tem outra renda, você começaria com US $ 500 por semana como seu ponto de partida. A melhor maneira de configurar o seu orçamento é criar uma planilha ou em um programa de computador ou em papel multi-coluna com uma coluna de descrição e colunas da moeda. Você pode começar com apenas um prazo de um mês ou você pode estendê-lo para fora para um ano inteiro. Para este exemplo, vamos supor um prazo de 4 semanas (1 mês). No topo de cada coluna de moeda, você deve inserir as datas dos próximos quatro dias de pagamento. Na primeira linha de descrição na coluna descrição que você deve entrar Rendimentos de contracheques. Na mesma linha, em cada coluna, você deve entrar em US $ 500 ou qualquer valor que você projetar para cada um dos seus cheques de pagamento. Este deve ser o salário líquido - a quantidade que você realmente receber após todas as deduções de folha de pagamento.
Liste todas as despesas consistentes na coluna descrição. Estes são itens como pagamentos de carro, seguro de carro e itens que você deve pagar a cada mês. Reveja os próximos quatro colunas payday e escolher as colunas para cada despesa que permite que você faça os pagamentos em tempo com o tempo adequado para discussão e fundos de disponibilidade de compensação. Em seguida, listar as despesas semanais que incorrer a cada semana, como os custos de transporte semanais e despesas de supermercado.
No total das despesas. Subtrair o total das despesas do rendimento total em cada coluna. Se você ainda tem fundos adicionais disponíveis, então você pode adicionar duas linhas para a coluna de descrição - um para gastos discricionários e um para a redução da dívida. Você pode decidir o quanto você quer colocar em cada categoria ou você pode colocar tudo isso em uma categoria com base em se você quiser ter mais dinheiro para gastar ou se você quer pagar suas dívidas mais rapidamente.
Criar o seu plano de redução da dívida, listando as suas dívidas, quer de menor saldo de maior equilíbrio ou de maior taxa de juros para o menor taxa de juros. O cenário de um saldo menor geralmente permite que você pague fora o número de dívidas que você está carregando mais rapidamente, enquanto o cenário a maior taxa de juros, geralmente permite que você salve o mais interesse sobre a vida de seus débitos. Para qualquer cenário para ser eficaz quando você pagar a dívida superior em sua lista, você deve tomar a quantia extra que você está aplicando para o reembolso da dívida e aplicá-lo para a próxima dívida descendente em sua lista.
Continue o seu orçamento através da criação de cada mês. Alguns meses vai acabar com um pagamento extra e você vai realmente ter algum dinheiro de bónus disponíveis, que você pode considerar uma sorte inesperada. Use-o como quiser, ou adicioná-lo ao seu plano de redução da dívida para resultados mais rápidos.
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