Quais são os tipos de certificados de depósito?

Um certificado tradicional de depósito é de uma conta na qual você deposita o dinheiro para um determinado período de tempo e acumula ganhos de uma taxa de juro pré-determinada ao longo desse período. Após o fim do prazo do CD, você pode retirar o dinheiro ou rolá-la sobre em outro CD. Embora as instituições financeiras geralmente permitem que você faça depósitos em CD durante o seu mandato ou durante o capotamento, a maioria dos CDs tradicionais carregam penalidades significativas para a retirada precoce. As instituições financeiras devem colocar para fora essas sanções no momento da compra.

Um CD colisão-up permite-lhe tirar vantagem das taxas de juro mais elevadas que possam surgir durante o prazo de seu CD. Por exemplo, se você comprar um CD colisão-up de dois anos em 4,75 por cento, e vários meses mais tarde, a instituição financeira oferece o mesmo CD em 5 por cento, você pode informar a instituição financeira que você gostaria que a percentagem mais elevada aplicada ao seu CD. No entanto, poderá ser oferecida uma taxa de juro inicial mais baixa para aproveitar esta opção, ea maioria das instituições financeiras só permitem um galo-up por prazo.

Um CD que pode ser chamado é aquele que é protegido de reduções das taxas de juros durante um determinado período de tempo, após o qual a instituição financeira pode "ligar" o CD, o que significa que ter de volta o seu investimento e emita-o a uma taxa inferior. Durante o período de call-proteção, você ganha a taxa de juros acordada no momento da compra. Geralmente, as instituições financeiras oferecem taxas de juros iniciais mais elevados em CDs exigíveis.

Ao contrário de um CD tradicional, um CD líquido permite que você acesse o seu dinheiro durante a vigência da conta. A instituição financeira que oferece o CD líquido pode exigir que você mantenha um saldo mínimo e esperar uma certa quantidade de tempo antes de acessar seus fundos. Além disso, algumas instituições financeiras colocar um limite no número de saques permitidos durante o mandato de um CD. Muitas pessoas escolhem um CD líquido sobre uma conta do mercado monetário ou conta poupança tradicionais, pois incidem juros mais elevados do que ambos, mas geralmente menos do que um CD tradicional.

Um CD intermediado é uma adquiridos através de uma corretora em vez de um banco local. Muitas vezes, as taxas de juros oferecidas por meio de corretoras são mais elevados do que os oferecidos pelos bancos, porque eles estão competindo em nível nacional, em vez de localmente. O Federal Deposit Insurance Corporation alerta os investidores que intermediou CDs são mais complicados do que os CDs tradicionais, pode ser mais arriscado e pode acabar custando mais. CDs de corretagem são muitas vezes pode ser chamado. É vital para estar ciente de onde sua corretora está investindo seu dinheiro e estar ciente das suas políticas de manutenção de registros, no caso de sua instituição financeira falhar e você precisar fazer uma reclamação com o FDIC.

Zero CDs cupons são vendidos pelas instituições financeiras a uma taxa reduzida. Eles amadurecem ao longo do seu mandato até que estejam valor de face pena. A desvantagem de um CD de cupão zero é que você são tributados sobre o rendimento de juros, o que você não receber até o vencimento. Para muitos investidores, o dinheiro acumulado na maturidade é vale a pena esperar.

Para competir pela atenção dos compradores, muitas instituições financeiras oferecem CDs a taxas de juro mais elevadas do que outros. O FDIC adverte que alguns de longo prazo, CDs de alto rendimento podem ser chamados, por isso é importante perguntar sobre os termos antes da compra.