Pode medicaid fazer você gastar o seu ira ou 401 (k)?

Não há uma resposta dura e rápida para o quanto e que tipo de recursos que você pode reter e ainda se qualificar para o Medicaid. Unidos tipicamente impor dois testes separados para elegibilidade Medicaid - o teste de renda e o teste de ativos. Você deve ter renda abaixo de um certo nível, ou sob uma certa percentagem da linha de pobreza federal para uma família dada porte para se qualificar para o Medicaid. Além disso, você pode ter que mostrar que tem muito pouco em termos de ativos - normalmente menos de US $ 2.000, embora as regras variam em cada estado.

Alguns estados isentar as mulheres grávidas e lactantes e as mães de crianças pequenas a partir das restrições de ativos usuais. Uma mãe grávida ou amamentando, em alguns estados, pode ser capaz de se qualificar com base no baixo rendimento pessoal sem levar em conta a quantidade de bens que ela possui em seu nome.

Muitos estados permitem que os beneficiários do Medicaid para reter certos tipos de ativos e ainda permitir-lhes para se qualificar para o Medicaid. Por exemplo, você pode ser capaz de reter uma certa quantidade de capital próprio em casa, seguro de vida, uma sepultura, algumas anuidades ou um carro modesto e ainda ser capaz de se qualificar. Nestes casos, o Estado vai colocar um penhor sobre os ativos dos destinatários Medicaid e recolhê-las como um credor, quando o destinatário passa longe. saldos IRA são considerados "contável" ativos. Eles contam contra você quando você calcular se o seu valor líquido global passa os critérios de elegibilidade nível de ativos.

Alguns estados prevêem uma isenção para os ativos em 401k e IRA de consideração para determinar a elegibilidade Medicaid e alguns estados consideram esses ativos a ser "contáveis." Especificidades dependem de sua jurisdição específica. No caso de planos de 401k, a regra geral é que apenas o saldo do plano que está realmente disponível para ser retirado é contado contra você ou para determinar a elegibilidade. Alguns planos do IRA colocar restrições sobre quando o dinheiro pode ser retirado. Se o seu 401k ou outro plano de previdência restringe o quanto do seu dinheiro você pode realmente sair do fundo, o IRS não vai segurar 401k ativos que você não pode gastar contra você.