Como as empresas de seguros calculam os custos de substituição?

Se você tirar uma política de custo de reposição em sua casa, você e sua seguradora ambos precisam de ter uma ideia do que o custo de substituição é. O Departamento de Seguros do Estado de Nova York afirma que as empresas vão inspecionar sua casa antes de escrever uma política, em seguida, os custos de substituição estimativa baseada na da casa de construção, tamanho, localização e os custos de construção atuais para sua área. Os custos de substituição do conteúdo são mais simples, pois isso envolve simplesmente comprar produtos eletrônicos de substituição, aparelhos e assim por diante.

Se o valor em dólares de sua apólice de seguro cobre 80 por cento do valor de reposição estimado de sua casa, a seguradora irá geralmente cobrem os 20 por cento restantes. Se você segurar a menos de 80 por cento do valor de substituição da sua casa, a sua seguradora irá normalmente reduzir a sua cobertura. Se você segurado de 60 por cento do valor da sua casa e sua garagem é demolido em um acidente de carro, a seguradora só pode pagar 60 por cento do custo de reposição.

O custo de substituição de sua casa não é estática. Se a construção está crescendo em sua comunidade, o preço da reconstrução pode ter subido a partir de quando você tirou a política. Se você tiver feito alterações para a casa - uma adição $ 10.000 quarto ou um novo sistema de aquecimento, por exemplo - é também vai custar mais para substituí-lo. Escrevendo para MSNBC, Vanessa Richardson recomenda cobertura de revisão com o seu agente anualmente e vendo se o valor da sua política de realmente cobre os custos de substituição.

Um fator seguradoras não incluem em seus cálculos é o preço de levar uma antiga casa-se com os últimos códigos de construção. Se sua casa foi construída antes de o código atual foi no lugar e fica danificado mais de 50 por cento, você terá que reconstruir o novo código, que pode ser muito mais rigorosas. A política de valor de reposição padrão isenta os custos de trazer sua casa até o código: Se o custo da adaptação seria um extra de $ 15.000 sobre um substituto exato, ele sai do seu bolso, o advogado de Rosemary Marcero diz em seu site. Você pode, entretanto, ser capaz de pagar extra para cobertura de cumprimento do código.