Salvando uma casa, se já pago por conta ou sob uma hipoteca, é um objetivo de muitas pessoas que estão pensando em bancarrota do arquivamento. Infelizmente, aqueles que arquivo Capítulo 7 falência não são capazes de parar o credor de exclusão em suas casas. A única opção viável para os consumidores sobrecarregados com a dívida que querem manter suas casas é o capítulo 13 de falências. Em um caso Capítulo 13, um tribunal federal supervisiona um plano de reembolso da dívida ao longo de um 2 a 5 anos período de tempo. Ao contrário do capítulo 7 falência, uma casa geralmente pode ser salvo.
Coisas que você precisa
- Lista de ativos e dívidas owedQualified advogado da bancarrota
instruções
Anote a lista de todos os seus ativos e dívidas. Tenha em mente que, enquanto você pode manter a sua casa, você não será capaz de obter uma reestruturação Capítulo 13 da dívida do empréstimo do estudante, de volta ou futuros pagamentos de apoio à criança, multas judiciais e restituição, a maioria dos impostos atrasados e qualquer dívida contraída sob fraude.
Contratar um advogado da bancarrota qualificado se você não sabe muito sobre o Capítulo 13 de falências. Mesmo que os consumidores podem apresentar pro se, ao tentar manter uma casa é importante ter um advogado trabalhando em seu nome. Sem um advogado, um administrador de falência poderia dizer que você pode não ser capaz de manter seus pagamentos de hipoteca. É importante para provar que você pode pagar as suas dívidas, incluindo sua casa, se tivesse a chance. Seu advogado vai lidar com toda a papelada exigida por um tribunal de falências.
assistir a sua "Reunião de Credores" com o seu advogado.
Pagar suas dívidas reestruturadas a tempo uma vez que o juiz aprovar seu plano de pagamento Capítulo 13 falência. Lembre-se que você não pode obter qualquer novo crédito sem autorização judicial durante a duração do seu plano de reembolso da dívida.
Manter registros de todos os seus documentos de falência, incluindo pagamentos feitos ao seu tribunal de falências local. Estes pagamentos são desembolsados para os credores, incluindo a sua hipoteca titular, tal como acordado por um representante ou curador do governo federal.
dicas & avisos
- Lembre-se que o Capítulo 13 pode parar de encerramento, mas não Capítulo 7. Capítulo 13 vai ficar no seu relatório de crédito por sete anos.
- Não assine a sua casa para outra pessoa, então você pode ir de arquivo Capítulo 7 falência, o que liquida mais dívida do consumidor. Aqueles que fizeram este ter sido facilmente descoberto e processado por fraude de falência.
Fazê-lo sozinho falência na califórnia