Primária vs. Beneficiários contingentes

O seu principal beneficiário é a pessoa que você designar para receber um ativo ou um presente de sua propriedade no momento da sua morte. Se ele sobrevive a você e você não mudar seu plano de sucessão para citar alguém, ele está garantido para receber essa herança. Se você adicionar um beneficiário contingente, a sua política, conta ou vai - às vezes chamado de um suplente ou beneficiário secundário - ela só pode herdar se o principal beneficiário morrer antes de você. A nomeação de um beneficiário contingente é algo de um plano de backup para que você possa se certificar de seus ativos ir para onde você quer ir, se você não alterar seu plano de sucessão antes de sua morte. Se o seu principal beneficiário morre antes de o fazer, o dom designado para ela reverte automaticamente para o seu beneficiário contingente, o próximo na linha.

Transferência de sua propriedade pode ficar mais complicado se você nomear vários beneficiários primários e um ou mais beneficiários contingentes. Por exemplo, você pode ter três filhos e nomeá-los todos os beneficiários do principal do seu produto de seguro de vida para ser dividido entre eles, em seguida, nomeie seus netos como beneficiários contingentes. Mas isso não vai garantir que, se um de seus filhos morre antes de você, a sua parte dos benefícios de morte irá para seus filhos. Todos os seus principais beneficiários devem morrer antes que você antes de qualquer dos rendimentos vão para o próximo nível - seus netos. Neste caso, os rendimentos do seguro provavelmente seria dividido 50-50 entre os seus dois filhos sobreviventes. as crianças de seu filho falecido seria deixado de fora no frio. Falar com um profissional legal antes de fazer quaisquer designações beneficiários primários ou contingentes envolvendo várias pessoas assim que você tem certeza de que está realizando seus objetivos. Você normalmente pode substituir as regras habituais se você indicar especificamente suas intenções nos documentos, mas às vezes isso requer linguagem jurídica específica, de modo que você pode precisar de ajuda profissional.

Embora raramente acontece - especialmente se você citar vários beneficiários primários e contingentes - existe a possibilidade de que todos os seus beneficiários pode morrer primeiro. O que acontece neste caso depende de lei estadual e, em certa medida, sobre as políticas que uma empresa tem no lugar. Por exemplo, algumas empresas de investimento vai virar os fundos ao longo de seu cônjuge, se você está casado.

Se você fizer um presente a um beneficiário primário da sua vontade e deixar de nomear um beneficiário contingente para esse presente especial, o legado "falhar" ou "lapsos" se ela morrer antes de você. Em alguns estados, o dom reverte a quem você chamado para receber sua propriedade residuárias - o que sobra depois legados específicos de propriedade são feitas. Caso contrário, a lei anti-lapse do seu estado entrarão em vigor. Essas leis são projetados para se certificar de que se o seu principal beneficiário predeceases você e você não nomeou um beneficiário contingente, outro parente - geralmente filho ou filhos do beneficiário principal - vai receber o presente.