Processo de autorização de cartão de débito

Todos os cartões de débito são marcados com uma rede de associação de cartões como Visa ou Master Card. Estas redes permitem a comunicação entre os bancos, os consumidores e os comerciantes para mover o dinheiro de uma parte à outra. Quando um cartão de débito é passado a transação informação é enviada à Visa, que verifica a transação com o banco do membro do cartão e aprova ou rejeita a transação. Após a compra, o dinheiro é enviado a partir da conta bancária do consumidor de volta através da rede e creditado ao comerciante.

A maioria dos comerciantes aos consumidores a opção de escolher a opção de débito e introdução de um código PIN ou a escolha de crédito e proporcionando uma assinatura. Compras protegidos com um código PIN são mais caros para o comerciante e cobrar taxas mais elevadas para o banco emissor do cartão. Um código PIN também afeta a rapidez com que uma transação limpa sua conta bancária. A União de Crédito Columbia diz que uma transação PIN "normalmente limpar a conta uma vez que a transação seja concluída. A transação de cartão que é executado através de um crédito, você não introduzir o seu PIN, pode levar de algumas horas a vários dias ou mais para postar em sua conta."

Há seis fatores que determinam se ou não uma compra com cartão de débito será aprovado ou não. Em seu manual de processamento de transações Visa afirma que eles são o seu limite diário de gastos, limite diário de retirada de dinheiro, a frequência de uso do cartão, data de validade do cartão, um nome correspondente e um PIN válido. Se qualquer um desses fatores não verificar corretamente uma transação com cartão de débito pode ser recusada. Os valores definidos para aprovação são feitas pelos bancos de emissão de cartões.

Em 2010, a Reserva Federal mudou a forma como os bancos podem gerenciar compras de cheque especial. Um descoberto ocorre quando uma transação é feita por mais do que o saldo disponível em sua conta. Os consumidores têm agora a opção de não ter compras de descoberto autorizado. Limites também foram colocadas no número de taxas de cheque especial que poderia ser cobrado em um dia, e taxas de cheque especial individuais foram tampados.