Carta de crédito: prós e contras

Um banco emite uma carta de crédito para garantir o pagamento feito em nome de um beneficiário nomeado, muitas vezes um cliente empresarial ou comerciante do banco. Quando usado para transações comerciais, cartas de crédito têm uma função semelhante a uma linha de crédito ou uma conta com uma data de pagamento especificada, como net -15 - pagamento no prazo de 15 dias - ou net -30 - pagamento no prazo de 30 dias . Os bancos também podem emitir cartas de crédito para os cidadãos proeminentes quem confia para fazer bom em suas obrigações financeiras. As cartas de crédito permitem que os indivíduos para viajar sem carregar grandes somas de dinheiro.

As cartas de crédito assumir várias formas, que diferem em algumas funções, dependendo do tipo específico. A carta de crédito pode ser primária - ou seja, ele serve como o principal método de pagamento - ou secundária, o que significa que a carta de crédito serve como um backup no caso de o beneficiário não pagar. Uma carta de crédito confirmada é emitido por um banco estrangeiro e garantido como válido por um banco nacional. Uma carta de crédito comercial garante o pagamento das mercadorias a um vendedor entregue ao portador da carta mediante a apresentação de documentação satisfatória pelo vendedor. Uma carta de crédito irrevogável garante o pagamento pelo banco emissor, desde que o beneficiário satisfaz as condições especificadas no documento, ao contrário de uma carta de crédito revogável, para os quais um banco pode modificar ou cancelar o pagamento.

As cartas de crédito também abranger circunstâncias especiais. cartas de crédito transferível permitir que o beneficiário original para transferir a carta de crédito e sua garantia de pagamento a um terceiro, que então se torna o beneficiário. cartas de pagamento diferido de crédito especificar o pagamento depois de um tempo específico passou. Uma carta back-to-back de crédito usa a primeira carta de crédito como garantia para uma segunda carta de crédito, que as questões beneficiários ao fornecedor real da mercadoria ou serviço. Uma carta-cláusula vermelho do crédito avanços de dinheiro para o vendedor antes da entrega real de mercadorias ou serviços. A linha de crédito rotativo permite ao beneficiário receber a quantidade especificada de crédito para um número especificado de vezes- o banco emissor restaura o crédito para o valor original após cada transação.

A principal vantagem de uma carta de crédito é que ele elimina a necessidade de pagamentos em dinheiro up-front. No entanto, os vendedores podem encontrar problemas com cartas de crédito, tais como prazos de entrega impossível ou custos inaceitáveis. Tentativas de modificar os termos de uma carta de crédito também podem causar interrupções na transação. Discrepâncias nos documentos apresentados pelo vendedor pode também causar o banco emissor de anular a carta de crédito, de acordo com a Fundação Credit Research.