O que é kite dinheiro?

kite de caixa é o ato de tirar proveito de carros alegóricos bancárias, a fim de cometer fraudes. Um fraudador usa duas contas bancárias em bancos diferentes: uma conta bancária e conta bancária B. Essas contas bancárias pode ou não ser o seu próprio. Ele, então, escreve um cheque da conta A, que é mais do que o saldo disponível na conta. Outra verificação é escrito, desta vez a partir da conta B, que também tem fundos insuficientes.

O fraudador aproveita flutuadores banco, que é o atraso no processamento de tempo entre dois bancos. Durante uma bóia, o saldo da conta bancária A aparece como se o cheque não tiver sido escrito, e o saldo da conta B aparece como se o cheque foi desmarcada. Assim, durante o kite de caixa, ambas as contas parecem ter uma maior quantidade de fundos do que é realmente o caso. Fraudador pode, portanto, fazer um lucro, aproveitando as regras de flutuação de um banco.

Os bancos perderam bilhões de dólares como resultado de kite dinheiro. O ato foi praticado desde o final dos anos 1700, quando as comunicações entre os bancos não foram tão bem desenvolvidos. Na altura, os tempos flutuador poderia ser tão elevada como de algumas semanas. Durante este tempo, kite de caixa foi muitas vezes feito para cobrir as contas ou alugar em um curto espaço de tempo, com o conhecimento de que os saldos bancários seria resolvido no curto prazo. A prática de kite de caixa estendeu até o presente dia- no entanto, agora é muitas vezes um dispositivo usado por fraudadores scam outros de seus saldos bancários.

Bancos olhar para a variedade de sinais que podem apontar para possíveis kite dinheiro. Os bancos tendem a suspeitar evidência de kite dinheiro quando há um grande número de depósitos em um dia, com uma elevada percentagem de tais depósitos provenientes de uma única conta. Outros sinais podem incluir, quando uma conta bancária pode ter mais dinheiro retirado do que a quantidade de cheques em flutuador, quando descobertos são cobertos por controlos e não dinheiro, e uso ATM frequente para depósitos.

Historicamente, tem sido difícil processar kiters em dinheiro. Isso mudou em 1990, com uma alteração do Título 18 do Código dos Estados Unidos. Esta alteração tornou ilegal para os indivíduos a obter fundos sob falsos pretextos. Além disso, com o aumento do uso da tecnologia de computador, há menos de uma necessidade de um olho humano para acompanhar evidência no kite de caixa, conforme algoritmos matemáticos normalmente pode detectar os sinais automaticamente. O ato Check 21, o que reduz flutuadores bancárias por meio de aumento da velocidade de operação, também fez check-kite mais difícil de realizar.