Tipos de reservas de capital

Tier 1 reservas de capital são o valor contábil das ações de um banco mais seus lucros acumulados. O valor contabilístico é o valor da empresa quando os passivos são subtraídos Assets- não é o valor de mercado da ação. Isso ocorre porque o valor de mercado pode ser diferente do valor contabilístico e também está sujeita às leis de oferta e demanda no pregão estoque - não reflete o valor real do banco com a maior precisão como o valor livro faz.

Os lucros retidos são os lucros que não tenham sido pagos a título de dividendos, mas em vez disso foram investidos de volta para o banco de desenvolvimento. Assim, se um banco investe US $ 100 milhões em um ano e faz um lucro de 10 por cento de US $ 10 milhões, mas apenas paga US $ 7 milhões em dividendos, em seguida, seus lucros acumulados são de US $ 3 milhões.

Capital de Nível 2 é reservas para perdas com empréstimos do banco além de sua dívida subordinada. As reservas para perdas com empréstimos são dinheiro que o banco põe de lado, no caso de pessoas inadimplentes em seus empréstimos. É essencialmente seguros em casa.

dívida subordinada é dívida do banco para correntistas que optaram contas de menor prioridade. Isso significa que esses correntistas receber uma taxa de juro mais elevada do que os titulares de conta padrão fazer, mas se o banco falhar, em seguida, outros titulares de conta receberão seus fundos antes de a dívida subordinada titulares fazer.

O dinheiro é também uma fonte legítima de reservas de capital. No entanto, não é necessariamente no melhor interesse do banco para ter um monte de dinheiro ao redor - o dinheiro não ganha interesse e modelo de negócios de um banco é baseado em torno de investir dinheiro. No entanto, uma grande quantidade de dinheiro pode reduzir o capital ajustado ao risco de um banco, que por sua vez reduz a sua necessidade de nível 1 e 2 reservas, o que é explicado abaixo.

Os bancos são obrigados por lei a ter uma certa quantidade destas reservas de capital na mão. Este é um total de 8 por cento dos seus activos ponderados pelo risco, dos quais pelo menos 4 por cento devem ser de nível 1 reservas.

activos ponderados pelo risco são o valor das participações do banco, multiplicado por um número para compensar seu grau de risco. Caixa, por exemplo, é sólida, de modo que é multiplicado por zero. empréstimos não garantidos, no entanto, são substancialmente mais arriscados, por isso eles são multiplicados por 1. Mortgages, com casas como garantia, não são tão arriscado como o banco tem a casa para voltar a cair em caso de incumprimento, e, portanto, são multiplicados por 0,5.