Todos os bancos nos Estados Unidos devem seguir padrões para gestão de capital estabelecidos pelo Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal. Essas normas incluem orientações capital baseado em risco ou rácios. taxa de risco de capital do banco constitui a percentagem de capital que o banco detém em relação aos ativos do banco, ponderada pelo risco.
Manter Capitalização
O Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal avaliar os rácios de capital de risco das instituições financeiras para garantir que os bancos e outras instituições depositárias ou empréstimos manter níveis suficientes de capitalização. Outros aspectos desta avaliação incluem a revisão activos no balanço da instituição financeira, derivados, cartas de crédito e contratos de empréstimo não financiadas. Se uma instituição cai abaixo dos índices determinados por esta agência reguladora, a instituição financeira pode ter que pagar multas, taxas ou outras penalidades estabelecidas pela agência reguladora.
As várias proporções
Para um banco para atender a todos os padrões de risco de capital necessários, conforme determinado pelo Conselho da Reserva Federal, o banco deve demonstrar que cumpre ou excede o rácio de capital de 4 por cento tier 1, o rácio de capital de 8 por cento de nível 2 e 4 por cento alavancagem proporção. Para um banco para se qualificar como bem capitalizado, o banco deve demonstrar que cumpre ou excede um tier 1 rácio de capital de 6 por cento, um rácio de capital de 10 por cento de nível 2 e uma alavancagem de 5 por cento. Cada proporção inclui, adicionalmente, um subgrupo das classificações.
O que as razões da média
O Basel 1 acordo subdivide essas classificações em suas respectivas categorias. O Acordo de Basileia é um sistema de medição de capital que governa as instituições bancárias internacionais. As classificações conforme estabelecido em Basileia 1 mostram capital de nível 1 composta principalmente de capital próprio. Capital de Nível 2, por outro lado, também inclui reservas latentes e de reavaliação, dívida subordinada prazo e disposições gerais. Tier 2, em outras palavras, pode representar maioritariamente suplementar.
Calculando o rácio de capital total Baseada em Risco
Um banco determina o seu rácio de capital baseado em risco, adicionando seus rácios de capital Nível 1 e Nível 2 e dividindo esta soma por ativos ponderados pelo risco do banco. Dos EUA regulamentos federais não permitem capital de nível 2 de um banco de ultrapassar seu capital tier 1. A justificativa para este regulamento é que tier 1 representa o capital permanente, enquanto capital de nível 2 representa o capital temporária. A partir de 2011, o rácio de capital baseado em risco total exigido de todos os bancos nos Estados Unidos é de 8 por cento.
Índice de alavancagem da dívida
Ativos em capital análise de relação
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As despesas de capital para rácio de depreciação