Quais são as diferenças entre os bancos comerciais e instituições de poupança?

instituições de poupança e os bancos comerciais são diferentes entidades financeiras com diferentes modelos de financiamento e as razões para a existência. À medida que o sistema bancário moderno ganhou maturidade, as diferenças entre os dois modelos tornou-se mais aguda. organizações Thrift continuam predominantemente para fornecer hipotecas para as comunidades locais financiados pela suas poupanças, enquanto os bancos comerciais se diversificaram em áreas de maior risco de investimento, mas continuar a fornecer empréstimos para as empresas.

Financiamento

  • instituições de poupança são financiados principalmente por poupanças depositadas por pessoas físicas e businessed local, para o qual são pagos juros muito mais como a construção de sociedades na U.K. e Austrália. Eles são muito menores do que os bancos comerciais, operam localmente e não confiar nos mercados monetários ou de capital privado para financiamento. O dinheiro pago pela comunidade local é emprestado na forma de hipotecas e empréstimos pessoais. Os bancos comerciais têm sido livre para se comportar da mesma forma que os bancos de investimento desde a Lei Glass-Steagall de 1932, que já não é necessário bancos de varejo para ser separado de bancos de investimento.

Propriedade

  • instituições de poupança vêm em duas formas, associações de poupança e empréstimo e os bancos de poupança. Eles são mutuamente de propriedade de seus clientes que têm direitos de voto e a capacidade de influenciar a direcção financeira e de gestão da instituição em oposição aos bancos comerciais, que são de titularidade dos acionistas. Alguns bancos comerciais são de capital fechado, mas a maioria dos maiores bancos comerciais do mundo têm ações negociadas publicamente nas bolsas de valores.

Regulamento

  • instituições de poupança em os EUA, onde estabelecidas na década de 1850 sob controle federal e são mais fortemente reguladas do que os bancos comerciais. Eles devem ter pelo menos 65 por cento dos seus empréstimos em hipotecas de consumo e empréstimos por lei e são particularmente vulneráveis ​​à recessão no mercado imobiliário como uma consequência. Embora thrifts foram duramente atingidos durante a crise bancária de 2008, eles provaram duráveis ​​como eles não foram expostos a uma parte da dívida mais exótico que os bancos comerciais teve em seus livros no momento da queda.

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