Quais são as diferenças entre os bancos comerciais e instituições de poupança?

instituições de poupança são financiados principalmente por poupanças depositadas por pessoas físicas e businessed local, para o qual são pagos juros muito mais como a construção de sociedades na U.K. e Austrália. Eles são muito menores do que os bancos comerciais, operam localmente e não confiar nos mercados monetários ou de capital privado para financiamento. O dinheiro pago pela comunidade local é emprestado na forma de hipotecas e empréstimos pessoais. Os bancos comerciais têm sido livre para se comportar da mesma forma que os bancos de investimento desde a Lei Glass-Steagall de 1932, que já não é necessário bancos de varejo para ser separado de bancos de investimento.

instituições de poupança vêm em duas formas, associações de poupança e empréstimo e os bancos de poupança. Eles são mutuamente de propriedade de seus clientes que têm direitos de voto e a capacidade de influenciar a direcção financeira e de gestão da instituição em oposição aos bancos comerciais, que são de titularidade dos acionistas. Alguns bancos comerciais são de capital fechado, mas a maioria dos maiores bancos comerciais do mundo têm ações negociadas publicamente nas bolsas de valores.

instituições de poupança em os EUA, onde estabelecidas na década de 1850 sob controle federal e são mais fortemente reguladas do que os bancos comerciais. Eles devem ter pelo menos 65 por cento dos seus empréstimos em hipotecas de consumo e empréstimos por lei e são particularmente vulneráveis ​​à recessão no mercado imobiliário como uma consequência. Embora thrifts foram duramente atingidos durante a crise bancária de 2008, eles provaram duráveis ​​como eles não foram expostos a uma parte da dívida mais exótico que os bancos comerciais teve em seus livros no momento da queda.