Regulamentos bancários comerciais

A Lei Glass-Steagall, também conhecida como a Lei Bancária de 1933, segregados bancos comerciais e de investimento. Ele distingue bancos comerciais como instituições que atendem diretamente os clientes e bancos de investimento como corretores que vendem investimentos a terceiros. Ele também criou o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para garantir os depósitos dos clientes de bancos comerciais. O ato foi posto em prática porque a atividade de investimento imprudente pelos bancos comerciais foi um dos principais contribuintes para o crash da bolsa em 1929. O ato foi revogado em 1999, levando a um aumento significativo na sub-prime empréstimos. Alguma especulação existe que este era um contribuinte para a crise financeira em 2008.

O Federal Deposit Insurance Corporation Improvements Act de 1991 foi promulgada como resultado da crise de poupança e empréstimo dos anos 1980 e 1990. O FDIC aprovou uma resolução para lidar com as falhas de bancos e outros credores da forma mais rentável possível. Para ajudar com este mandato, o ato permitiu que o FDIC para emprestar diretamente do Departamento do Tesouro dos EUA.

A Lei Gramm-Leach-Bliley de 1999 completou a revogação da Lei Glass-Steagall. Ele também modificou o Bank Holding Company Act de 1956, que declarou que uma holding bancária não poderia adquirir bancos fora do seu estado de operação. A legislação permite que os bancos a entrar em afiliações com subscritores de seguros e permite que os bancos nacionais a subscrever títulos municipais.

A redução lavagem internacional de dinheiro e Financeiro Anti-Terrorism Act de 2001 é a terceira seção do Ato Patriota dos Estados Unidos. Este ato foi aprovada em resposta ao 11 de setembro de 2001 ataque terrorista ao World Trade Center. A lei reforçada procedimentos bancários para proteger contra a lavagem de dinheiro. Previa igualmente a melhoria da comunicação entre as agências para informar de forma mais eficaz suspeitos de crimes.

A Lei Sarbanes-Oxley de 2002 (SOX) é uma legislação na esteira dos escândalos contábeis empresariais de início dos anos 2000. A lei é obrigatório e aplica-se a todos os bancos comerciais públicos. De acordo com as disposições da lei, um banco deve divulgar os seus procedimentos. Estes processos são controlados numa base regular. Se, a qualquer momento, o banco é encontrado para estar em violação dos procedimentos que apresenta, ele é visto como tendo um "fraqueza material." A fraqueza é comunicada à Securities and Exchange Commission e se torna registro público.