A indústria RV enfrentaram tempos difíceis em 2008 e 2009, mas em 2010, as vendas RV começou a se recuperar, com ligeiros aumentos nas vendas rebocáveis e motorhomes com preço abaixo de US $ 100.000. Os problemas da indústria foram bDue em parte aos consumidores que enfrentam mais desafios de crédito, como a falência. Qualificação para um empréstimo RV após a falência é difícil, mas é possível financiar uma nova compra RV em alguns casos.
Prazo
Bancos e sociedades financeiras que normalmente fazem empréstimos RV está nervoso sobre a oferta de financiamento RV dentro de um curto período de tempo depois que uma pessoa entrou com pedido de falência do capítulo 7. Apesar de um devedor está proibida de depósito para outro capítulo 7 falência durante pelo menos oito anos, vai ser difícil para muitos mutuários para financiar uma compra RV nos primeiros três a quatro anos, após descarregar o Capítulo 7. Bancos querem ter certeza de que o mutuário potencial corrigiu os problemas financeiros que levaram à primeira falência.
crédito Reconstruir
Quando um mutuário arquivos para proteção do Capítulo 7 falência, o seu crédito é muitas vezes severamente danificado. Os mutuários que reconstruir o seu crédito rapidamente após a descarga de falência vai ser mais propensos a contrair empréstimos para financiar um RV pós-falência. Boas maneiras de reconstruir incluem cartões de crédito imobiliário e empréstimos a prestações garantidos. Uma vez que um mutuário reconstruiu seu crédito, e comprovada ao longo de um período de dois a três anos que ele possa pagar suas contas em dia, ele terá um tempo mais fácil financiar um RV.
posição patrimonial
Bancos e sociedades financeiras rever posição patrimonial de um potencial mutuário quando ele se aplica para um empréstimo. Se um mutuário faz um pagamento maior para baixo, a posição do banco é mais seguro quando o RV comprado perde valor, e esta posição maior equidade pode incentivar a companhia de finanças para fazer um empréstimo que de outra forma não comprometer-se. Os bancos são muito menos propensos a aprovar baixo para baixo pagamento empréstimos com perto de 100 por cento os rácios loan-to-value, especialmente para os mutuários que tiveram um capítulo 7 nos últimos anos.
outras considerações
As circunstâncias que levaram à sua falência muitas vezes pode ser tão importante quanto a própria falência. Se um capítulo 7 foi devido a circunstâncias além de seu controle, em grande parte, como de despesas médicas, o credor pode ser mais tolerante com suas diretrizes de subscrição. Se a sua falência é de gastos excessivos em dívida do consumidor, o credor terá de ser mais cauteloso, e quer ver uma história mais longa. Mesmo se você pode obter financiamento RV depois de uma falência, as taxas de juros tendem a ser muito maior do que para os mutuários com crédito sem mácula.
