Há alguma vantagem para colocar anuidades em uma confiança viva?

O termo "qualificado" simplesmente se refere aos planos de pensão do governo qualificado como IRAs tradicionais, simples, 401ks e Roth IRAs, entre outros. Estes são planos de aposentadoria pessoais. Se você alterar a propriedade para uma relação de confiança, você acionar um recibo fiscal. Isso significa que o governo diz que mesmo que você não toque o plano, você tomou todo o dinheiro para fins fiscais. A mudança de propriedade desencadeou o incidente tributável.

Se você possui a anuidade não qualificado, em vez de a confiança possuí-lo, em estados como Flórida, receberá proteção de credores para a conta. No entanto, se a confiança é dono da anuidade, não há protecção dos credores a partir de qualquer código de falências federal ou alternativa bancarrota do Estado.

Anuidades em uma confiança viva para o benefício de ambos, marido e mulher exigir a sua remoção e redesignação para o planejamento Medicaid em estados como Indiana. Quando o cônjuge doente vai para a casa de repouso, aquele saudável pode ter muitos bens. Enquanto ela é pensionista e a formulação da política é irrevogável, ela pode annuitize a política, o que reduz bens do casal, alterando o montante fixo na anuidade para pagamentos mensais. Como alterar a propriedade de volta para o cônjuge saudável leva tempo quando o tempo é escasso.

A propriedade confiança viva não muda o status de impostos diferidos da anuidade, mas você pode perder os benefícios fiscais importantes se você mudar o beneficiário da anuidade à confiança, ao invés de um cônjuge. Na maioria dos casos, o cônjuge tem a opção de continuar o status de impostos diferidos da anuidade, simplesmente mudando a propriedade e pensionista para si mesmo. No entanto, essa opção não está disponível para uma confiança viva.

Para a maioria das pessoas, o propósito da vida confiança é para ignorar sucessões e têm os ativos ir diretamente para os entes queridos sem o custo de inventário ea lista pública de activos necessários. No entanto, a designação beneficiário com a anuidade faz a mesma coisa. Na maioria dos casos, colocando a anuidade na relação de confiança não oferece benefícios e pode causar problemas potenciais.