Como criar uma carteira financeira

Priorize seus objetivos de vida. objetivos de vida notáveis ​​incluem compra de casa pela primeira vez, o planejamento da aposentadoria, começando uma família e pagar as despesas de educação. Use detalhes específicos para descrever seus objetivos. Ao invés de simplesmente declarando "aposentadoria," você pode querer encontrar trabalho de consultoria a tempo parcial durante seus anos dourados na Flórida.

Calcular a quantidade de tempo e custos que são necessários para alcançar seus objetivos de vida. Ajustar os custos totais para a inflação, o que geralmente aumenta as despesas em 3 por cento anualmente.

Faça um inventário financeiro pessoal que lista os seus ativos, passivos, receitas, despesas e apólices de seguro. Fazer isso permite a observar os pontos fortes e fracos do seu orçamento atual. Além disso, você também pode calcular a quantidade de poupanças adicionais necessários para alcançar seus objetivos financeiros.

Subtraia as despesas mensais de sua renda mensal para chegar a um valor mensal de fluxo de caixa. Cada mês, você vai planejam investir esse montante de forma eficiente e melhorar a sua situação financeira.

Vender quaisquer ativos de baixo desempenho para levantar dinheiro para uma carteira financeira mais eficaz. ativos de baixo desempenho pode ter ficado para trás seu respectivo valor de referência por longos períodos de pelo menos 18 meses. o S&amp-P 500 é um ponto de referência principal para os estoques dos EUA.

Preservar o fluxo de caixa para construir reservas de dinheiro que respondem por três a seis meses no valor de suas despesas. Você pode fazer referência a seu inventário financeiro pessoal para calcular a quantidade necessária. Estas reservas de dinheiro servirá para pagar as despesas do dia-a-dia enquanto protege contra uma emergência. Você pode colocar um pouco de dinheiro em fundos do mercado monetário e certificados de curto prazo do depósito, a fim de ganhar juros.

Identificar classes de ativos, de acordo com risco versus recompensa. investimentos de maior risco, como a capitalização pequena e estoques internacionais são de alto risco e investimentos de retorno alto potencial, que são os melhores para compromissos de longo prazo. Todas as ações são voláteis, em relação aos títulos, e geralmente um bom desempenho quando a economia melhorar. Em recessão, os títulos possuem valor, proporcionando receita de juros.

Conceber uma alocação de activos, de acordo com seus objetivos financeiros. Por exemplo, os poupadores mais jovens podem construir carteiras que incluem 90 por cento ações e 10 bônus por cento. Aposentados, no entanto, pode reduzir os riscos com uma dotação global de 60 ligações por cento e 40 por cento de stocks. poupadores menores podem comprar fundos de investimento para a diversificação.

fixa do dólar usado equivale a comprar em seu novo portfólio com as retiradas mensais automatizadas. levantamentos mensais reduzir os riscos de fazer grandes compromissos financeiros anteriores à recessão económica.