O que eu posso fazer se eu não posso obter o seguro de casa?

Os proprietários nem sempre pode qualificar para o seguro devido ao mau crédito, localização ou condição casa. De acordo com o Texas FAIR Plano Association, planos justo são consideradas um último recurso para imóveis seguros e custam mais do que as políticas tradicionais. Estados individuais gerenciar esses agrupamentos de seguro, e os proprietários adquirir o plano através de uma agência de seguros privados aprovado. De acordo com o Insurance Information Institute, 32 estados oferecem atualmente planos justo em Março de 2011.

Para se qualificar para um plano FAIR, os moradores precisam se aplica a um número variável de companhias de seguros e receber um aviso de rejeição, dependendo do estado. O plano de Texas justo exige proprietários de ter pelo menos duas companhias de seguros transformá-los para baixo antes que eles possam aplicar para a cobertura. planos justo somente se aplica a propriedades ocupadas pelo proprietário, por isso segundas casas e propriedades de investimento não se qualificam.

Em março de 2011, os proprietários podem receber a cobertura de até US $ 1 milhão em valor de casa e seguro de responsabilidade civil de até $ 300.000 através de um plano FAIR. Esta cobertura fornece proteção contra incêndio, raio, vendaval, explosão, aviões, vandalismo, furacão e danos motim, de acordo com o Texas FAIR Plano de Associação.

planos State Fair não vai segurar propriedades ou propriedade com danos significativos condenado. As pessoas que têm uma condenação por fraude de seguros ou incêndio criminoso não pode qualificar. Propriedades de negócios não se qualificam para o seguro de imóveis do Estado. Uma seguradora pode negar a cobertura através de um plano State Fair se o indivíduo tem excesso pago reivindicações em um curto período de tempo ou tem riscos de responsabilidade na propriedade, tais como animais perigosos, uma piscina ou um trampolim exposta.

Moradores que vivem em áreas costeiras podem ter apólices de seguro de proprietários de casas que cobrem roubo, vandalismo e fogo danos, mas eles não podem obter o seguro contra furacões e tempestades. Em março de 2011, Planos de praia e vendaval no Alabama, Flórida, Mississippi, Carolina do Norte, Nova York, Carolina do Sul e Texas oferecem cobertura contra o vento e queda de granizo, quando os proprietários não podem obter tal seguro por conta própria. Para qualificar-se no âmbito do Programa de Assistência Mercado da Costa Nova York, os proprietários precisam ter sido rejeitado de pelo menos três seguradoras privadas antes de aplicar para a cobertura.