A obtenção de seguro para suas necessidades pessoais, tais como a vida, a saúde ou deficiência, exige a apresentação de um pedido de uma seguradora sobre seu histórico médico e estilo de vida. As informações fornecidas constitui a base para a decisão da seguradora de emissão de apólice eo montante dos prémios. Como regra, a desinformação contida na sua aplicação pode resultar em uma rescisão da política ou negação de benefícios de política. Todos os estados colocar um limite de tempo para o direito da seguradora de contestar a validade de uma política ou reclamação, geralmente por dois anos.
incontestabilidade Cláusula
apólices de seguro são obrigados por lei a incluir certas disposições, dependendo do tipo de política. Para as políticas assegurando a vida ou a saúde de uma pessoa, a maioria dos estados mandato a inclusão de uma cláusula de incontestabilidade. A finalidade da cláusula é o de estabelecer um limite de tempo - às vezes chamado de um estatuto de limitações - em qualquer tentativa por parte de uma seguradora de anular uma política por causa de uma falsa representação em um aplicativo. Por exemplo, Seção de Direito de Seguro New York 3203 (a) (3) exige que qualquer apólice de seguro de vida para incluir uma cláusula de incontestabilidade e Califórnia Código dos Seguros Seção 10.350,2 exige uma tal cláusula em matéria de deficiência.
Consequências da Desinformação
O estatuto de limitações sobre contestando desinformação em um aplicativo seguro de dois anos afecta o direito da seguradora para anular a política e se recusam a pagar os benefícios. Isso não significa que a seguradora é, sem qualquer remédio. Na maioria dos casos, os pedidos de seguro com desinformação causar a análise de subscrição a ser desviada para a atribuição de um prémio que é menor do que poderia ter sido se a informação era precisa. Quando o pedido for feito ea seguradora aprende de uma desinformação, um novo cálculo é feito sobre os prémios e a seguradora irá normalmente deduzir o défice do prémio dos benefícios pagos.
Fraude
Uma cláusula de incontestabilidade dá ao segurado a vantagem de saber que a política não será anulada por desinformação em um aplicativo que ocorreu anos atrás. No entanto, a cláusula não necessariamente proteger uma pessoa que se envolve em fraude, na esperança de ter passado o período de incontestabilidade. Por exemplo, usando uma pessoa saudável como um impostor para realizar um exame médico para uma pessoa gravemente doente aplicando para seguro de vida é fraude absoluta, não uma distorção simples da história da medicina. Alguns tribunais têm permitido às seguradoras anular uma política feita sob tais circunstâncias.
Suicídio e incontestabilidade
apólices de seguro de vida tipicamente incluem uma cláusula de suicídio que irá resultar em nenhum benefício pago se o segurado se suicida dentro de um determinado período de tempo, geralmente um ano. Se ocorrer tal situação, a seguradora irá devolver os prémios pagos sobre a política. Uma vez que o período de incontestabilidade expirar, a seguradora está impedido de contestar a política mesmo em casos de suicídio.
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