O seguro de vida dá seus entes queridos uma almofada financeira quando você morrer. Quanto mais jovem você é, menos de uma política vai custar-lhe, e isso faz muito sentido ter um no lugar, se outros dependem de sua renda. Mesmo se você estiver em seus cinquenta ou sessenta anos, não é tarde demais para comprar um seguro de vida. Sua idade e seus objetivos podem afetar o tipo de política é melhor para você.
Term Life Insurance
O seguro de vida tem uma vida útil limitada, a menos que renová-lo no final do período de cobertura. Se você é 35 e você quer ter certeza de seus filhos ir para a faculdade ou de outra forma obter uma vantagem inicial na vida, se algo acontecer com você, este tipo de política pode ser apenas o bilhete. Você pode comprar um prazo de 20 anos ou 30 anos, e se seus filhos se formaram e se tornarem financeiramente independentes até então, você pode ter mais nenhuma necessidade de seguro no momento em que a política de expirar.
Kiplinger diz que este tipo de política é o melhor valor para o seu dinheiro. A desvantagem é que depois de pagar os prémios para o comprimento do termo, você não tem nada para mostrar para ele quando a sua política de expirar. Você está simplesmente protegendo seus entes queridos contra a possibilidade de que você vai morrer durante esse tempo. Se não o fizer, a seguradora mantém o seu dinheiro.
Seguro de vida inteira
Todo seguros de vida oferece um benefício de morte e um veículo de investimento. Os prémios são mais elevados porque a seguradora investe uma percentagem dos seus pagamentos. Essas políticas podem ser chamado universal ou variável, dependendo dos tipos de investimentos a seguradora oferece. vida universal normalmente está ligada a um veículo de investimento como um fundo do mercado monetário, que as políticas variáveis investir em títulos, ações ou fundos mútuos. Estas políticas poderia servi-lo se você não está particularmente investimento-savvy ou você não tem os nervos de aço que alguns investimentos mais arriscados exigem. A sua seguradora cuida dos detalhes de investimento e decisões para você e o valor em dinheiro de sua política cresce ao longo dos anos sem o seu envolvimento. Você pode tirar o valor em dinheiro a qualquer momento e você não terá que pagar impostos sobre o dinheiro até ao montante dos prémios que você paga ao longo dos anos. Você pode pedir emprestado contra o valor em dinheiro, também.
Mas CNN Money recomenda o financiamento de seus investimentos e de seguros de vida separadamente. Você pode comprar o seguro de termo vez e colocar o dinheiro que poupa em prémios em fundos mútuos ou outro veículo de investimento razoavelmente seguro.
Seguro de vida garantida
seguro de vida garantido, por vezes, é favorecido por idosos, porque é uma certeza negócio. Você não pode ser virado para baixo porque você está idosos ou com problemas de saúde. O outro lado é que se você morrer dentro de dois anos da compra da política, você não pode ter muito a mostrar para o seu investimento. Muitas dessas políticas só retornará seus prémios para o seu beneficiário, durante este tempo, nada mais. Este seguro é caro e os benefícios de morte normalmente são limitadas.
Mortgage Insurance
Todos seguro de hipoteca faz é pagar o seu empréstimo casa, se você deve morrer. Isto pode soar como um bom negócio se você quer ter certeza de seu cônjuge e filhos têm um teto sobre suas cabeças, mas você não pode escolher o seu beneficiário com este tipo de política - o beneficiário é o seu credor. As companhias de seguros geralmente não oferecem essas políticas diretamente. Em vez disso, eles são fornecidos por empresas de hipotecas que querem se proteger. Os prémios são normalmente incluídos em seus pagamentos de hipoteca, o que significa que você paga juros sobre eles. Se sua hipoteca é uma preocupação, você pode ser melhor fora incluindo o saldo no prazo ou a cobertura de toda a vida em seu lugar.
Quanto você voltar se você ganhar dinheiro com uma política de seguro de vida inteira?